商业银行在反向抵押贷款模式中具体运行的程序可以是：
1.有以房养老需要的老年人，以自己拥有的住房产权为抵押向商业银行申请 反向抵押贷款。一般地说，参与本业务的老年人的年龄应当超过62岁或65岁。
2.商业银行对住房的价值、增值潜能、折损和老年人的预期存活年限等情 况进行综合评估后，经过精确的计算，每个月支付给抵押房产人一笔贷款的数额 用于养老用费，这实际上是住房还没套现的价值。
3.商业银行制定一套符合情况的抵押贷款程序，贷款的款额每隔一定时期 根据市场利率、房价波动、抵押房产人预期寿命等情形的变化等重估一次。
4.抵押房产人去世、出售或搬离该抵押房产时，房屋的产权收归商业银行 所有，商业银行出售或出租营运该房屋，弥补前期发放贷款的本金和利息，同时 取得一定的收益。
商业银行开办反向抵押贷款业务的初期，限于经验不足，相关的平台未完全 建、):，也可以采取较为简单的办法，即贷款期限固定、利率固定、房屋价值固定的 “三固定”的办法。老年人将住房抵押给银行,根据事先的制度规定，根据住房 的现时价值、现时利率和期限，计算每期可以贷放的款项并付给老年人。到期后 根据实际情形再根据当时的情形重新计算贷款款项，或者由老年人或其子女出 售房产结清贷款本息。为业务开办的稳妥起见，可以遵循谨慎性原则，每期可贷 款的额度适度打一个折扣给付。
比如，某老年人现年65岁，拥有住宅的现时价值为30万元，已知当时贷款利率为4%，双方协商好贷款期限为15年。列出计算公式为：
每年可以贷款额度x (年金终值系数，利率，年限）=抵押房屋现时价值 将数据代人，得到:每年可以贷款额度x (年金终值系数，4%，15) =30万元 每年可以贷款额度x20. 024 =30万元，解方程得每年可以贷款额度约为 15, 000元，每个月为1，250元。
15年期内，贷款额度就依照计算的结果每个月1，250元如数发放，15年期 满时，抵押房产人用住房的价值结清整个贷款的本息。为谨慎起见，在双方协商 同意的前提下，每个月的贷款额度也可以只发放1，000元，未全部发放部分到最 终结算时再全部结清，有剩余部分还可以再留给子女继承，如有不足也应由子女 代向银行缴还。这个业务应当是很少风险，也是双方都能够较为容易接受的。
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