风险是指损失的可能性。小额信贷客户分布在不同的地区和行业，受当地经营和社 会环境影响较大，客户的经营状况千差万别，贷款能否按时全额收回受到客户的还款能 力、还款意愿以及放贷机构等多方面的影响。一般来说，小额信贷业务的主要风险形式 有以下几种：
一、信用风险
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化， 从而给债权人造成经济损失的风险。小额信贷信用风险的主要表现形式为借款人还款能 力的降低、还款意愿的变化或者恶意欺诈逃债等道德风险。信用风险是小额信贷存在的 最大风险。
信用风险中比较严重的是道德风险，在贷前部分客户有蓄谋地骗取小额贷款机构信 贷资金，通过各种手段编造各种手续向银行申请贷款，信贷业务经办人员未在受理过程 中及时发现真实情况；在贷后客户不按约定使用贷款，将贷款用于风险较高的项目，造 成贷款损失。控制道德风险主要是通过贷前的客户筛选和实地调查来判定，在调査过程 中应对客户的真实身份、经营手续、担保物以及贷款用途的真实性进行仔细核对，并在 贷后对客户及其经营状况进行有效的监控，才能有效降低客户的道德风险。
二、市场风险
市场风险是指因客户所经营项目或企业受到市场价格波动或市场环境变化影响，导 致客户经营遭受损失而无法偿还贷款的风险。
1.市场价格波动。市场价格波动主要表现为经营成本的提高或产品销售价格的降 低，导致农户或企业经营利润的下降。这类风险体现在以种植、养殖为主的农户和以农 产品、能源为主要原材料的产业链上的企业，农产品存在较长的生产经营周期，一般情 况客户调整经营策略都存在一定的滞后性；另外，受能源价格不断上涨的影响，部分与 能源相关的企业经营成本逐步提高，影响了其盈利能力。
2.市场环境变化。市场环境变化主要表现为竞争加剧、产品或技术更新换代、突发 事件的影响，导致企业经营环境的外部环境恶化，进而直接或间接地影响客户的还款能 力。这类风险主要体现在II'相关的硬件设施和软件行业，技术更新换代较快；另一类是 由于新技术对传统行业的改造，导致采用传统工艺企业逐步被市场淘汰，这两类企业面 对的市场环境变化影响较大。一般来说，用于满足人们日常生活的快速消费品相关行业 受此影响较小。
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