长沙贷款公司之法人信贷业务操作风险的表现
法人信贷业务操作风险的成因有可能是片面追求贷款规模和市场份额；信贷制度不 完善，缺乏监督制约机制；信贷操作不规范，依法管贷意识不强；客户监管难度加大， 信息技术手段不健全；社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等。操作风险具体表现在各 个业务环节。
1.评级授信。涉贷人员擅自更改评级标准和指标，弄虚作假测定客户信用等级和 最高授信额度；涉贷人员在企业发生重大变化或出现其他重大不利因素时，未及时下调 信用等级和调整或终止授信额度；客户提供虚假的财务报表和企业信息，骗取评级授 信等。
2.贷前调查。信贷调査人员未按规定对信贷业务的合法性、安全性和盈利性及客 户报表真实性、生产经营状况进行调査，或调査不深人细致，或按他人授意进行调査， 未揭示问题和风险，造成调查严重失实；未按规定对抵（质）押物的真实性、权利有效 性和保证人情况进行核实，造成保证人、抵（质）押物、质押权利不具备条件，或重复 抵（质）押及抵（质）押价值高估；客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证 明向小额信贷机构骗贷，或伪造虚假质押物或质押权利等。
3.信贷审査。审查人员隐瞒审査中发现的重大问题和风险，或按他人授意进行审 查，撰写虚假审査报告；未按规定对调查报告内容进行审査，未审査出调査报告的明显 纸漏，或未揭示出重大关联交易，导致审批人决策失误。
4.信贷审批。超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款；授意或支持调查、审查部门撰写虚假调査、审査报告；暗示或明示贷审会审议通 过不符合贷款条件的贷款。
5.贷款发放。逆程序发放贷款；未按审批时所附的限制性条款发放贷款；贷款合 同要素填写不规范；未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效; 未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押；贷款录人上账错误等。
6.贷后管理。未及时收取贷款利息，贷款利息计算错误；未履行贷款定期检查和 强制性报告义务；未按规定对贷款资金用途进行跟踪检査；未关注企业生产经营中的重 大经营活动和重大风险问题；不注意追索未偿还贷款而丧失诉讼时效；企业有意将抵押 物或质押物转移；企业通过重组或破产等方式故意逃废债务等。
