在
长沙抵押贷款其他组织及个体工商户提供保证的法律风险
1.在
长沙抵押贷款其他组织提供保证的法律风险
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第 五十二条规定，其他组织是指合法成立、有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织，包括：依法登记领取营业执照的个人独资企业；依法登记 领取营业执照的合伙企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、 外资企业；依法成立的社会团体的分支机构、代表机构；依法设立并领取营业 执照的法人的分支机构；依法设立并领取营业执照的商业银行、政策性银行和 非银行金融机构的分支机构；经依法登记领取营业执照的乡镇企业、街道企业； 其他符合本条规定条件的组织。
其他组织形式多样且承担责任方式也有所不同，银行在接受不同形式的其 他组织提供财产抵押、质押的问题不大，但若提供保证担保，银行就需关注相 关的法律规定。譬如，银行接受个人独资公司（一人有限公司）保证担保，有 些信贷员可能认为，个人独资公司是一人投资经营，公司财产属于其一个人的 财产，在接受其保证担保时，同时将投资人的其他个人财产考虑在“代为清偿 债务能力”中，这就有一定的法律风险，主要表现为，届时借款人未偿还贷 款，个人独资公司财产又不足代为清偿，银行不能要求投资人以其他个人财产 继续承担保证责任，理由是，按照《公司法》规定，个人独资公司属于有限责 任公司，仅以公司全部财产承担责任。
2.在长沙抵押贷款个体工商户提供保证的法律风险
《物权法》第一百八十一条规定：“经当事人书面协议，企业、个体工商 户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产| 品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债 权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。”从中可以看出，个体工商户可以| 作为物权担保人。但在接受个体工商户提供担保时应当注意以下两个问题：
一是担保人主体表述问题。《最髙人民法院关于适用〈中华人民共和国民 事诉讼法〉的解释》（法释〔2015〕5号，自2015年2月4日起施行）第五十| 九条第一款规定：“在诉讼中，个体工商户以营业执照上登记的经营者为当事 人。有字号的，以营业执照上登记的字号为当事人，但应同时注明该字号经营: 者的基本信息。”第二款规定：“营业执照上登记的经营者与实际经营者不一致 的，以登记的经营者和实际经营者为共同诉讼人。”此规定虽然只在诉讼中适| 用，但在订立担保合同时也应照此正确表述个体工商户的主体，即个体工商户|没有字号的，以营业执照上登记的经营者为担保人；有字号的以营业执照上登记的字号为担保人，但应同时注明该字号经营者的基本信息；营业执照上登记 的经营者与实际经营者不一致的，以登记的经营者和实际经营者为共同担保人。 但若混淆个体工商户业主与字号的区别并未表述清楚的，容易产生担保人主体 纠纷。
二是借款人以其经营的个体工商户提供保证问题。个体工商户提供其财产 抵押、质押的，担保权设立没多大问题，问题在于银行接受借款人以其经营的 个体工商户提供保证担保。《民法通则》第二十九条规定：“个体工商户，农村 承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产 承担。”由此可见，个体工商户财产仍属户主个人财产。由此可见，个体工商 户财产仍属户主个人财产。银行如果接受借款人经营的个体工商户保证担保， 因借款人与保证人系同一自然人，保证担保便成为“空保”，并不产生保证担 保的法律效力。
