浅谈反向抵押贷款之借款人对给付方式的抉择
借款人所能获得的贷款金额主要取决于三个因素:借款人（即房屋所有人） 的年龄、当前利率及房屋价值和区位。区位是指该住房具体坐落的地段，在美国 一般是以县为单位来区分地段。这里可以看出美国在这方面的工作非常细致， 一些大州如纽约、加利福尼亚州、得克萨斯州等面积大，人口多，州内情况变化也 很大，一个县的范围基本差别则不大。
借款人获得款项可以自由选择一次性总付、每月定额给付及信用额度给付 三种方式，也可以选择该三种方式的任意组合。一次性总付和信用额度给付的 总金额一致，给付的次数不同。每月定额给付的金额是根据当前利率计算出来 的，还要结合借款人的预期寿命，利用保险学精算原理，其现值应当与一次总付/ 信用额度给付的金额相等。
选择每月定额给付的借款人可以选择一定的年限，如5年、10年、15年，也 可以选择生存给付方式，即只要借款人还活着，贷款机构就应当每月给付。不同 给付年限下每月的给付额是不同的，每月定额给付如有确定期限，该期限届满 后，贷款机构不再向借款人给付。如果借款人没有违约，债务仍然要到借款人死 亡、迁出等事项发生时才能要求还款。
虽然各个国家采取的给付方式、额度不同，但都与借款人的年龄、当前利率、 房屋价值息息相关。借款人的年龄越大,意味着其预期存活年限越短，预期还款 期也越短，借款到期时的利息也越少，因此所能获得的贷款金额也越大。当前利 率越低，意味着到期时的利息越少，所能获得的贷款金额也越大。房屋的价值越 大，意味着贷款到期时房屋所担保的价值越大，所能获得的贷款金额也越大。但 是，无论房屋的价值多大，单笔反向抵押贷款是有最高限额的，这个限额取决于 房屋位于哪个地域，该地域单套住宅的平均价值决定了这个最高限额，该最高限 额每年均根据房产市场行情的变化调整。根据2003年最新调整的限额，最高是 在一些大都市的市中心，可达280, 749美元，最低是在大部分农村地区，也达到 了 154,986美元
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