什么反向抵押贷款的混合方式给付方式
所谓混和给付方式是指把信用额度和年金给付方式进行组合，满足借款人 的多种财务需要。如先确定一个信用额度，用剩余的金额再购买一个定期年金 或者终身年金。混合给付方式也很受借款人的欢迎。贷款给付与贷款期限的相 互联络,又形成如下几种方式:(1)无期限和信用额度组合。贷款机构可获得一 笔信用额度和贷款机构居住在住房期间的每月贷款预付;（2)固定期限和信用 额度组合。贷款机构可获得一笔信用额度和固定期限内每月贷款预付。HECM 项目允许贷款机构在任何时候改变贷款给付方式，如改变期限，暂停给付或要 求整笔给付等，手续费限在20美元以内，以方便老人的需求，交易是极其灵 活的。运作的关键是由政府部门主导和监管，同时金融、保险、法律等部门积 极加入。
从反向抵押贷款在美国的开展情况来看，据彼得?钦罗伊的调查。HECM的所有借款者中间，借款人多倾向于选择一次性给付的方式， 而非年金的形式，这似乎暗示着他们拥有对自己预期的充分信息。在联邦住房 管理局HECM贷款中，最流行的给付方式是规定最高信用额度的方式，占68%， 限期给付和终身给付方式总共只占13%。只有15. 0%的借款人选择年金的形 式，这显然出乎我们的预料。有约10%的人选择定期和分期的混合给付方式。 住户可以在信用额度内随时随意支取。HECM规定，对于尚未给付的贷款资金， 可给付余额将随时间按照贷款利率同步增长，借款人可以选择分期方式给付款 额，时间越长，其数额也就越多。
