寿险公司开展反向抵押贷款的困难与化解
寿险公司开展反向抵押贷款的困难，可以通过如下途径加以化解：
1.参考美国反向抵押贷款市场的风险承担、分散机制，在产品推出初期以 低息或无息贷款等形式提供一定的启动资金，对开展反向抵押贷款的寿险公司 给予一定的税收优惠，鼓励其开展业务。
2.通过监管机构对反向抵押贷款产品资产负债管理（ALM)提供一个较完 整的操作规范，加强监管制度建设，严格监管执法，为反向抵押贷款产品发展营 造一个公平有序的市场环境。
3.政府建立房地产质量、交易和公允价值市场数据库，为贷款机构提供指 导性意见，寿险公司加强与有资格的中介机构如房地产评估机构等的合作。
4.借款人在每期从贷款机构取得相应贷款时，应当扣除一定数额的款项作 为其缴纳住房价值保险的保费，以备万一房价出现下跌时，贷款机构可因此得到 一定的主动权，并减少风险的发生。
5.在反向抵押贷款业务产品推出后，由政府或指定的专门机构对寿险公司 开办这一业务的现金流进行担保。另外，允许寿险公司本身或其他金融机构从 事反向抵押贷款的资产证券化业务，也是解决现金流问题的途径之一。本项业务对寿险公司的不利之处在于，在实行这一险种的最初几年，不会给 寿险公司带来多少贏利，经理人的“业绩”表现不明显。但这时给付金的支出也 比较少，投保人的房屋资产和末付的给付资金却都在寿险公司账上，可以在一定 的条件下进行经营和依法获利，对于寿险公司来说最终还是利大于弊。预期赢 利也是可以计算得出来,并按照规定反映在报表上的。只要寿险公司不以“急 功近利”为经营指导思想，相信是可以鼓励经理人员积极开展这项利在长远的 保险业务的。我们相信这是一块赢利丰厚的经营领域，肯定可以促进我国寿险 业务的发展。
