反向抵押贷款的目标市场
反向抵押贷款的目标市场，是具有一定房产但收人来源少、相对贫困的老 人。美国的学者证实，在单独居住的老人中间，有着相当广泛的反向抵押贷款的 潜在市场（Mayer 和 Simons 1994 ； Merrill, Finkel 和 Kutty 1994 ； Rasmussen, Meg- bolugbe和Morgan 1995)。比如，美国有相当多的老人辛苦一生挣钱买下住房， 虽已付清购房的抵押分期付款，房子的价值也比原先买价有大幅度增值，但退休 后的生活里,因高昂的医疗费用和财产税等，使他们有限的固定收人人不敷出， 往往成为“房子富翁，现金穷人”，或不得不瀕临卖掉房子的命运。
住在繁华地段的老年人可以选择卖掉住房，去偏僻一点的地方购买廉价的 住房。老年人也可以选择出租房子养老，但出租房子涉及房子管理和设备共享 等难题，对很多老年人来说房子出租会对自己生活造成很大的不便（Mayer and Simons, 1994)0事实上，许多老年人已习惯了原先的生活环境和邻里关系，一般 不太愿意迁移到其他地方居住（Mayer and Simons, 1994) 0反向抵押贷款既为老 年人的生活提供了稳定的资金来源，同时又不影响老年人的居住环境和现有生 活质量，应该说具备有较高的市场潜力。
反向抵押贷款模式的针对人群是“现金穷人、不动产富人”，而我国目前的 老年人却并非完全具备这一条件，似乎会遭遇“有行无市”或需求不足的尴尬。 据统计，我国城乡居民的储蓄存款总额在2007年年末已高达17万亿元，其中近 40%是由60岁以上的老年人持有，比重相当大。在居民储蓄存款的用途调查中 发现，老年人积蓄众多钱财正是为了养老之用，“留做将来养老”的人占了 15% 之多，达2. 55万亿元。有人询问既然有了现金保障，何必用房子养老来多此一 举？事实上2. 55万亿元用1.5亿位老年人的总量相除，平均每个人的存款还不 到2万元，又是少得可怜。
