发展住房反向抵押贷款，不论从微观层面，还是从宏观层面； 不论是在经济方面，还是在社会方面，都具有重要的现实意义。
一、社会意义
1.发展住房反向抵押贷款，有助于改善老年人的晚年生活，弥 补社会保障的不足，促进社会稳定与社会主义和谐社会的构建随着我国人口老龄化程度的加剧，老年人的生活状况已不仅仅 是一个群体问题，而演变为一个社会问题，成为构建和谐社会的重 要掣肘。现在的老年人，当他们在年轻力壮时国家实行的是低收入 政策，积蓄一般不多，退休后主要靠退休金维持生活。由于国家的 社会保障水平较低、商业养老保险缺失、子女经济状况不佳等原因， 一些老年人生活得很清苦。特别是当他们遇到疾病和天灾人祸时， 生存状况就会面临很大危机。尽管我国政府为此付出了不懈努力， 但因老年人口基数大、老化速度快、国家财力有限等原因，国家社 会保障的覆盖面依然不高，保障标准偏低。如何让老人安享晚年， 是摆在全社会面前的一个亟待解决的问题。
另一方面，从老年人自身来说，通过房改，我国多数老年人拥 有了自己的住房，而且在家庭财产中，住房资产所占比重最大。据 国家统计局公布的《中国城市居民家庭财产调查报告》显示，截止 到2002年6月底，我国城市居民家庭财产户均22. 83万元，其中房 产10.94万元，占47.9%，是最高的；金融资产7.98万元，占 34.9%。对老年人来说，住房面积还要高于社会平均水平。据北京 大学老年学研究所对北京市人均住房面积的调查，北京老年人平均 拥有住房面积28. 3平方米，高出全市人均水平34. 76%。由此可见， 对于大多数老年人来说，辛辛苦苦大半辈子所积累的财富基本上都 固化在了房产上。但由于多数人只有一套住房，既无法将住房出租 或出售，获得额外收入，也不愿意把现在住的大房子卖了，离开熟 悉的环境，到价格便宜的地段去买个小房子住，以大换小，获得差 价以贴补生活。那么在不丧失居住权的前提下，能否将房屋产权提 前变现，解决养老金不足的问题？出路就是发展住房反向抵押贷款。
2.发展住房反向抵押贷款，有助于减少孩子对父母的依赖性， 增强独立性，形成与社会主义市场经济相适应的新型代际关系住房反向抵押贷款的实质，是老人及其配偶在辞世前将住房的 价值消费完毕，从而截断了家庭财富的代际传递。对于老人来说， 他们是用自己的房子养自己的老，从而减轻了子女赡养的经济负担; 对于子女来说，由于老人已将住房反向抵押出去，变现消费，因此 也就无法再把老人的房产当遗产来继承。子女要想生活得好，不是 把目光盯在老人的房产上，而必须自食其力。在年轻时，通过努力 工作，尽可能多地创造和积累财富，购买住房；到年老时，再将房 子通过住房反向抵押的方式，从金融机构获取部分养老金。在其整 个一生中，通过住房的抵押和反向抵押，实现收人与消费的平稳过 渡和资源的优化配置。这对于培养孩子们从小就养成一种自强自立 的意识，提高整个中华民族内在的竞争力，进而形成与社会主义市 场经济相适应的新型代际关系等具有积极的意义。
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