小微贷款发放对象主要是小微企业、个体工商户和个人。目前，市场上 商业银行和小额贷款公司都热衷于发放小微贷款。而银行和小额贷款公司定 位也各不相同，商业银行主要定位在小微贷款批量处理方面，立足于供应链 融资项下或商业集群项下小微批量贷款。而小额贷款公司主要是针对特定客 户群体，采取逐个客户营销，单笔授信方式，提供短期限融资。
小微贷款的核心是贷款融资，而贷款融资的核心是找到风险抓手，牢牢 找到合适的风险抓手是可以控制违约的前提。
小微贷款方式主要有免抵押免担保微型金融模式、专业为某些行业小企 业服务的模式、依靠股东优势做上下游产业链的模式、与小银行互补合作的 小额贷款公司模式，以及网络小微贷款模式。
小微贷款分散与快速周转是信贷商业模式的主流。
小微贷款必须强调分散。一是笔数分散，操作多笔贷款，每笔的金额不 大；二是客户分散，客户基数一定要众多；三是强调信贷资产期限短，实现 高速周转，从而保持信贷资产的充足流动性。
小微贷款的利润空间依赖于资金稀缺性与企业周转需要〈比如过桥贷款而真正的小微贷款（小额分散快速周转〉是在细分市场提供核心价值， 这种价值是内生的、可持续的。
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