银行向贷款申请人提出担保要约
贷款申请人向银行申请贷款（提出贷款要约），银行认为可以给予贷款但 需要提供担保的，就会对贷款申请人提出担保要求。信贷员笼统地提出担保要 求，没有涉及担保的具体方式和内容的，不是要约，而是银行告知贷款申请人 发放贷款以提供担保为条件。
信贷员首次接受贷款申请人咨询时，在听取申请人申请贷款意向后，如果 有意给予安排贷款的，应当向贷款申请人说明提供担保的方式和要求，以便贷 款申请人考虑有无条件提供担保。此时的说明是贷款及担保信息和担保意向的 相互交流，或者称之为咨询，不构成担保要约。有些贷款申请人是银行的老客户，信贷员对其担保情况很了解，在此基础上对贷款申请人提出具体明确的担 保方式、担保内容等，比如，信贷员对贷款申请人说：“你拿前次抵押过的房产抵押，抵押要求与前次一样”，这是银行提出的担保要约，贷款申请人一旦 接受就构成承诺。
贷款申请人在申请贷款前或者与信贷人员交流后，要充分考虑包括由谁提 供担保、担保方式、担保财产、担保能力、担保贷款数额等问题，譬如，贷款申请人准备提供自己一套商住房抵押，向信贷人员说明商住房的坐落地址、某 楼某室、建筑面积、市场价值等相关情况，并出示土地使用权证、房产权证等，此时，贷款申请人的行为构成向银行提出的担保要约。信贷人员据此提出贷款： 数额、商住房抵押折扣等具体内容的，构成新要约，贷款申请人同意后，信贷人员对贷款及其担保进行贷前调査后无异议，表示同意发放担保贷款的，构成丨 承诺，然后应当订立贷款及其担保合同。
