一般长沙小额贷款需要遵循的原则有哪些
1.小额、分散的原则
小额是指每一笔
贷款的额度要小。这里的小额并非绝对的小额，而是相 对的小额。具体到每笔贷款额度，要根据贷款机构总的能够控制的资本金额 决定，并在能够承受的和最大限度的降低风险的基础上确定。比如，小额贷 款公司可用资本金有1亿元，100万元都可划进小额的范围。但如果可用资本 金只有1_万元，那么100万元已不属小额范畴。
分散指风险分散。也就是我们不能把鸡蛋放在一个篮子里，具体说就是 要做到：第一，贷款对象的分散；第二，借款人所处行业的分散；第三，贷 款期限、种类的分散；第四，借款人所处地区的分散。有些小额贷款机构只 注意到了贷款对象的分散，忽略了贷款行业的分散，结果导致很多的借款人 同处同一行业，在该行业经营出现萧条时，很容易出现系统性的贷款回收风 险。贷款期限和种类的分散能够使资金有限的小额贷款机构实现可持续性的 经营，使资金很好的衔接周转起来，不会因资金短缺无钱可放。借款人所处 地区的分散能够保证如果发生意外事故、自然灾害（地震、台风等）时，所 有的借款人不会同时发生无法还款或死亡的情况。
2.审慎、稳健的原则
小额贷款机构在开发贷款产品时应始终坚持“资产安全第一”的理念， 切记为了资产的扩张而忽视资产的安全。有些贷款机构为了快速的扩张市场， 采取粗放经营的策略，开发的贷款产品弹性很大，对借款人的条件放的很宽， 结果造成了大量的不良贷款，追悔莫及。
审慎、稳健的原则还要求小额贷款机构在开发产品时应避开一些高风险 的行业，或者制定严格的高风险行业借款人的准人制度，提高高风险行业借 款人的准人门槛。这些高风险的行业主要有：国家政策限制的行业，如房地 产，高污染、高耗能的小钢厂、小化工厂等；具有高经营风险的行业，如事 故多发的交通运输行业；法律风险的高发行业，如娱乐业、美容业等。
3.双赢原则
双贏原则要求小额贷款机构开发的贷款产品能够使借贷双方均能从中获 利。好的贷款产品在贷款机构降低贷款资产风险获取贷款收益的同时，还要 考虑借款人的还款能力、还款难度和借款人的预期收益。目前较流行的小额 贷款中有很多是等额本息还款方式。借款人在借款后第一个月就需偿还部分 贷款。这对借款人的压力很大，容易造成逾期，从而达不到借贷双方双赢的 目的。这种还款方式只适用于现金流净额稳定、充裕，而不适合具有固定回 款周期的借款人。
