P2P贷款的特点有以下几点
第一，P2P借贷（
贷款）是基于特定信息中介的，该信息中介多以网站的形式存在，直接展示所有的借款申请，投资人可主动选择出借对象。借款需求达成后，借款人了解资金都来源于何人，投资人也了解自己的资金都出借给何人。借贷双方的信息基本对等，尤其是投资人大致能够知道每一笔投资的风险，在一定程度上消除了信息的不对称。
第二，P2P借贷平台（信息中介）只从用户审核、借款需求审核和资金定价的角度间接控制全局性风险，不介人单笔借贷（贷款）风险的经营；既不事先归集资金，更不进行金额与期限的错配，与传统银行吸储、放贷的模式存在显著区别。
第三，由于是点对点的直接融资，风险只在特定的借款人与投资人之间传播，P2P借贷平台不再是风险的聚集和承担中介，因此它不需要为每笔贷款计提风险准备金，也不用遵循有关银行资本金充足率的要求，更不用为了防止挤兑配置大量高流动性、低收益的资产。交易结构的变化以及由此带来的风险传播模式的变化是P2P借贷（贷款）业务的本质性特点，这一特点导致总体资金成本的节约（免除了中介机构的风险准备金和相关资本金成本）和资金利用效率的提高。在美国和英国，典型P2P借贷（贷款）平台上借款人的借款利率略低于同期银行水平，投资人的回报率高于同期银行水平，这一节约优势直接表现为平台运营费用比率显著低于传统银行。
第四，P2P借贷（贷款）具有细微、密集的特点，其风险的分布总体上符合大数定律。而P2P借贷平台的风险控制，主要体现于采用自动化的模型与算法，批量处理借款申请的审核与定价问题，使之能够从总体上逼近期望的回报率即可，借款平台业务经营的边际成本极低。
第五，由于边际成本的显著降低，P2P借贷平台可充分发挥借款人与投资人的双边网络效应，即借款人的数量越多，借款需求越旺盛，就会吸引越多的投资人；反之，投资人的数量越多，投资需求越旺盛，就会吸引越多的借款人。在此双边网络的正反馈激励之下，平台用户的数量及交易额可以实现指数级的增长，进一步降低平台的运营成本，提高资金的利用效率。这一现象已经在国内外领先的P2P借贷平台上得到体现。
