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“做互联网金融还是要从自身实际情况出发，互联网金融主要作用在于补充电子化支付渠道。”天津滨海农商行副行长韩泽县说，目前做互联网金融主要存在两方面的问题，一方面市场营销达不到互联网公司的规模，投入及损失较大;另一方面，一些农商行没有结合自己具体情况，盲目跟风。“金融+互联网，互联网只是一个技术手段。做互联网金融首先要考虑银行的本质，要明确做互联网金融最终是否能够变成赢利点，当然不局限于采用何种技术手段，同时要结合客户的真正需求。”
河北唐山农商行电子银行部总经理刘煜有着同样的看法：“银行最终追求的是利润，在互联网金融投入这么高的情况下，银行是否能赚钱。”据他介绍，该行手机银行自去年6月份试运行，截至目前，手机银行客户的实际开通率不足客户数量的1%。具体分析，由于唐山农商行是市区五家联社合并而成的，市区的客户活跃度较高，而农村和郊区客户开通率和活跃度都较低，45岁以下客户很少。客户的年龄和知识结构决定了对互联网金融产品的需求不足。
因此，他认为，农商行应考虑客户实际年龄结构和知识层次，从具体需求出发，互联网金融更多地是服务传统业务，在目前来看，这不是一个利润增长点，而是一个客户维系点。
“互联网提高了技术，便利了客户，但是与传统客户有多少可以结合，仍需要探讨。”北京农商银行三农金融业务部总经理梁崇茂说，互联网金融投入较大，还要根据客户需求谨慎考虑。
中国农业大学经济管理学院教授何广文认为，做互联网金融不是资金和技术问题，是方向问题，是如何跟上时代的步伐。做互联网金融首先是利用互联网手段做好传统业务，为客户提供更好的服务体验;然后考虑农商行在经营状况不佳的情况下，应该如何利用互联网带来业务的发展。
