信用和道德风险是小额贷款领域经常遇到的主要风险之一，贷款人有时 很难分析出借款人出现信用和道德风险的原因，但对相关的信号却能相对准 确的观察或了解到。这些信号可能来源于如下方面：
(1) 借款人的合作伙伴、上下游客户对其有负面评论；
(2) 借款人的经营者、实际控制人、重要管理人员、重要股东被发现或 新增有赌博、吸毒、嫖娼恶习或被新闻媒体披露有其他违法或违反社会公德 的行为；
(3) 借款人频繁向多人包括向其他贷款人和（或）亲朋借款；
(4) 借款人以各种借口拒绝贷后检査人员检查或编造谎言意图欺骗检査 人员；
(5) 借款人拒绝接听贷后管理人员的电话或经常关机；
(6) 借款人频繁更换开户行，拒绝提供财务数据、经营资料或向贷款人 提供虚假的财务报表或其他虚假材料；
(7) 借款人与没有业务往来的公司发生资金往来；
(8) 突然出现借款人大额资金向新的合作伙伴转移现象；
(9) 借款人具有转移财产、逃避债务的倾向并开始办理或已办理外国护 照或外国永久居住权；
