风险控制
为了有效降低违约风险，Lending Club现在主要把目标放在那些较高信用等级的出借人群上，有90%的贷款申请被驳回，并将潜在风险较高的借款人其对应的还款利率提得较高。总的来说，由于其在利率决定上主要参考由申请人FICO信用积分通过所有权模型生成的信用排名，所以信用积分只有达到一定水平才有可能获得贷款，一定程度上减少了贷款违约的可能性。
运营特点
Lending Club营运模式的核心点是帮助借款人和出借人减小开支。和普通银行以及一些信用机构相比，其P2P的方式，使得资金流和对资金流的管理更加直接、透明，从而减少了资金链两端人群的支出。对于借款人来说，降低了还款利息；而对于出借人来说，回报率得到了提高。另外，其由平台进行信用评级和利率确定的方式也在一定程度上控制了风险。
Lending Club在利率决定上主要采取平台设定的方式。平台根据借款人的信用评分、信用历史、借款总额以及借款人的债务收入比例等信息，来决定其是否有资格获得贷款，若可以，则进一步利用其模型计算借款人的信用分数以给出借款人所需付出的利息和费用。出借人可以通过平台浏览借款列表中的借款信息，并根据自身的回报所需选择借款项目，通过支付购买最小面值为25美元的平台票据来达成投资。
在2008年全球金融危机和随后的缩减信用贷款的大形势下，Lending Club悄然兴起。在一般不超过35 000美元的普通的借款项目中，绝大多数用户的借款用于个人生活方面，如举办婚礼、买车等。这其中有72%的成交量是用于信用卡还款，因为在一般情况下，Lending Club的借款利率比信用卡透支弔1率低，而且能有3-5年的借款期限，减缓了借款人的还款负担。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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