P2P模式的贷款最早发源于2006年诺贝尔和平奖得主尤努斯教授。2005年，英国出现了第一个P2P网贷平台Zopa，并成为当今英国最大的P2P借贷平台。2010年，Funding Circle平台成立，其主打对中小企业的贷款，目前为英国第二大规模的网贷平台。同年，RateSetter在英国成立e，第一次利用准备金对出借人进行保护。随后，一家名为Lending Works的平台也建立起来，，在已有模式的基础上使用保险对违约风险进行进一步控制。然而，在网贷行业发展一片大好，网贷平台如雨后春笋般出现的时候，2011年，一家名叫Quakle的网贷平台因为近乎100%的违约率而被迫关闭，其类似于eBay的回馈式信用评级方式被证明是完全行不通的。而这一事件也使得英国政府对网贷行业更加关注，并采取了相应措施进行行业调整。
与英国相比，美国网贷行业的发展则有所不同。2006年，Prosper在美国上线，标志着美国现代网络借贷行业的开始。不久，Lending Club也应运而生。而那时的平台对借款人的借款限制很少，进而导致了行业内逆向选择问题频发，违约率居高不下。2008年，美国证监会依据1933年证券法案，要求所有网贷平台必须将自己的产品以证券形式在证监会进行登记：这一整改政策产生了重大影响，登记过程费时费力，美国网贷行业两大巨头Prosper和Lending Club纷纷停止了贷款服务，以完成相关程序：而行业先驱Zopa在巨大的冲击下，不得不退出美国市场。但是，这一举措使得各个平台对自己的资产结构和运作方式进行了进一步的优化，大大提高了行业贷款的信息准确度和透明度。2009年，Zidisha在美国上线，成为美国第一家非营利性跨国网贷平台。它将世界各个国家的借款人与出借人联系起来，形成了金融史上第一个不需要国家金融中介信用审批的金融平台。2008-2011年间网贷平台的迅猛发展，一方面得益于互联网的普及和进步，另一方面也得益于金融危机的影响。金融危机发生后，银行和其他传统金融机构资产缩水，贷款难度大大增加，所以网贷平台成为很多借款人的第一选择。与此同时，更大量的借贷也意味着行业面临着更大的违约风险，这对行业的发展提出》了新的挑战：2012年，Lending Club超越Prosper成为世界最大的网贷交易平台。
相比国外，国内的网贷平台正处于初步发展阶段，目前并无明确的立法。随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的规范性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
长沙小额贷款公司_长沙无抵押贷款_长沙信用贷款_长沙贷款
株洲贷款公司_湘潭贷款公司_宁乡贷款公司_浏阳贷款公司
本文元享速贷版权所有，未经批准转载必究。
