小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司.与银行相比,小额贷款公司更为便捷、迅速,适合中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比,小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商.
在无抵押贷款日渐普及的现金社会,很多人在资金不足向银行借钱无门的情况下,都会向小额贷款公司寻求资金援助.
优 点
1、申请门槛低.相比挑剔的银行来说,平易近人了不少.一些收入较低或工资为现金发放形式(可提供3-6个月自存流水)的借款人,都可直接通过小贷公司办贷款.
2、放款速度快.银行的审核流程严格而繁琐,但贷款机构则与之相反,其颇高的办事效率,无疑提高了放款速度.因此,急需用钱的朋友,可以考虑向此类机构申请贷款.
3、借贷信息不会被纳入征信系统.虽然征信系统在日趋成熟的阶段,但仍有待完善.究其原因,凡是借款人与银行外贷款机构发生的信贷交易行为,都不会被记录在征信系统内,自然也不会体现在信用报告上.而这就意味着,借款人的负债情况及逾期行为,不仅会享有充分的"隐私权",更是有利于借款人再次向其他机构借款.
缺 点
1、贷款费用高.由于小贷公司的申请门槛低,承担的放贷风险自然也相对较大,在风险换利润的贷款行业中,收取的利息会高于银行也就显得理所当然了.不过,值得注意的是,小贷公司间的收费标准也会各有差异,货比三家对借款人来说仍是王道.
2、贷款骗局多.在鱼龙混杂的无抵押贷款市场,不少穿着小贷公司"外衣"的不法分子,对于用钱心切的借款人实施诈骗行动.总的来说,80%的贷款机构都会以收取保证金、手续费、利息等名目,要求借款人提前交费.但实际上,正规的小贷公司只会在成功放款后的第一个月,才开始收取相关费用.
看重抵押物也查信用报告
高门槛的银行在审核个人资质时,不仅注重借款人的还款能力,更在意其是否拥有良好的个人信用.那么小贷公司如何对待呢?如果借款人不能够提供贷款机构认可的抵押物,而且又缺乏诚信的话,基本上同样会遭到贷款被拒的情形.但如果有抵押物的存在,借款人可能会得到不一样的贷款结果,部分小额贷款公司或担保机构有可能会借钱给你,但一般来说,贷款额度不会太高,有可能是抵押物价值的五成左右.
第三方贷款机构不能像银行那样上传信用信息,但是不代表其不能查看信用报告.换言之,第三方贷款机构在放贷前,一定会要求查看申请者的信用报告,如果发现申请者之前在银行贷款时产生过重的逾期还款行为,也有可能考虑是否发放贷款.
申请小额贷款步骤
1.申请受理
借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后,由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等,同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审;2.再审核
经办人员根据有关规定,采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核,评价申请人的还款能力和还款意愿;3.审批
由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况,最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期;4.发放
在落实了放款条件之后,客户根据用款需求,随时向贷款行申请支用额度;5.贷后管理
贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查,检查结果要有书面记录,并归档保存;6.贷款回收
根据借款合同约定的还款计划、还款日期,借款人在还款到期日时,及时足额偿还本息,到此小额贷款流程结束.
