1． 考虑小额贷款机构员工的业务能力
小额贷款机构应根据小额贷款机构员工的能力和业务情况确定目标市场、客户群、产品。比如，在产品定位时，如果员工大部分均有贷款行业从业经验或银行背景，能够很好地把控风险，小额贷款机构就此可以考虑适当发放一些无抵（质）押贷款。如果员工没有贷款从业经历，都是初出茅庐的新手，则应考虑将贷款的种类限定在抵（质）押贷款范围内，收益可以低一些，但贷款资产安全始终要放在第一位。
2，小额贷款机构资金的雄厚程度
有的小额贷款公司看到银行发放小微企业信用贷款，也开始发放无抵（质）押贷款，导致很多贷款未能按期收回，不得不停止正常营业，改由所有员工催收贷款。民间小额贷款机构不能盲目照搬正规金融机构的贷款产品模式而应根据自己资金的雄厚程度对自己进行定位。
作为正规金融机构的银行因为可以吸储，它的资金好比一条终年流淌的大河里的水，源源不断。而民间小额贷款机构一般不能吸储，它的资金则好比小池塘中的水一样：水量有限且有减无增。如果把正规银行和民间小额贷款机构的经营者比喻成农夫，那么前者可以采取粗放式经营，即使部分庄稼因天气或虫害受损或绝产，只要控制在能够承受的范围之内，不会对整体收成造成很大的影响。但后者则要精耕细作，才能保证收益安全。如果后者像前者一样采取粗放式的经营，将难有收益。
因此，小额贷款机构对自身的定位离不开对自有资金量的考虑。资金有限的民间小额贷款机构尤其是小额贷款公司、典当行，其目标市场应为收益率高但正规金融机构不愿涉足的领域，客户群应以个体工商户、小微企业主为主，尽量发放小额度、多笔抵（质）押贷款，并在借款人出现问题后及时处置担保物，收回资金。这样才能保证可持续性经营和发展。另外，黄金、珠宝、名表等民品的质丰押贷款，风险小、利润大，大多数典当行考虑到业务额度小，不愿涉足。资金有限的典当行可以开拓这一业务。如果资金比较雄厚，在产品定位方面，除遵循多笔、小额原则外，在保证贷款安全的情况下，民间小额贷款机构可以适当放宽抵（质）押物的标准，甚至发放一些无抵（质）押贷款，甚至信用贷款。
