小额贷款与一般贷款业务一样，一般需经过借款人提出贷款申请、贷款人受理、贷前调查、贷款审查、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷后检查监控、贷款催收环节。
（一）贷款申请
符合一定条件的贷款申请人可以向小额贷款机构提出贷款申请。贷款申请人在申请贷款时应按照小额贷款机构的要求提交资料。
（二）贷款受理
小额贷款机构在对贷款申请进行初步了解认定后，根据有关规定做出是否受理的决定。
（三）贷前调查
受理贷款申请后，贷款机构的调查人员应立即开展贷前调查工作。贷前调查是贷款业务中举足轻重的环节，也是进行后续一系列贷素款流程和贷款决策的基础。贷前调查人员经过资料审查和实地调查后，应对借款人的综合情况及还款意愿和还款能力进行分析并撰写贷前调查报告。
（四）贷款审查与审批
贷款审查人员按照规定对相关资料、贷前调查报告中涉及的情况进行审查。贷款审查人员也可以根据需要单独或与风险控制部门（人员）进行必要的调查核实工作。经过对相关资料、借款人主体、抵（质）押财产、借款人生产经营情况、财务状况等审查后，贷款审查部门（人员）应出具审查意见，并报有权审批部门（人员）进行批准。审批部门（人员）应根据前述情况决定是否批准贷款以及贷款的数额、期限、利息、还款方式等。
（五）合同签订与贷款发放
贷款业务人员或合同签署专员会同风险控制部门（人员）在贷款审批通过后应与借款人签订合同。借款合同应在借贷双方均在场的情况下签署，并在签署完毕后对填写内容应进行复查核实。贷款的发放应根据借款合同的约定进行：是分批发放还是一次性发放，以及发放的时间等。
（六）贷后检查监控
贷后管理人员应不间断地定期或不定期地对借款人及影响贷款资产安全的情况进行跟踪检查监控。贷后管理人员发现预警信息后应及时采取简单可行的措施防止损失或不良事态扩大，并应将情况及时汇报至风险控制部门或催收部门，由其采取进一步措施。
（七）贷款催收
发生提前还款的事由或贷款到期后，贷款催收部门或人员应立即开展贷款的催收工作，采取各种诉讼和非诉讼催收方法或措施对贷款进仃惟Hx。
