风险分析评估的内容有哪些

春花觉得大雄还没犯晕，又接着讲起了风险分析评估的内容。
“这个环节主要是对尽职调查的内容进行整理分析，是整个信贷业务中最重要的环节之一。侧重对借款人的资信水平、偿债能力、贷款具体用途、还款来源、行业环境、政策环境等情况进行分析、评估。信贷人员分析完毕，给出信贷风险等级及措施。”刘春花说。
为了让大雄对风险分析评估有个直观印象，刘春花拿出办公桌上一家企业的《风险分析评估报告》给大雄看。大雄看了一下，包括如下几项内容：
◇企业基本情况；
企业历史沿革及业务描述：
◇产品市场分析：
◇行业分析：
◇财务指标分析；
◇未来一年现金流量预测；
◇借款入及关联企业融资状况；
◇本次融资方案设计（含额度、期限、用途、还款来源），总体资金需求和解决方案．
◇主要风险分析；
◇担保措施：
◇风险等级评定。
刘春花接着说：“这次你和美丽到凤凰茶业有限公司调查完以后，你好好跟美丽学学如何进行信贷业务风险的分析、评估。”
大雄点点头，并在信贷业务操作基本流程图上记下刘春花刚才说的要点。
老师都喜欢好学的学生，刘春花也一样。看到大雄这般好学，她讲起业务来也更有精神了。
货与不贷，谁说了算
刘春花大致画了一个贷款审批流程图（如图1-6所示），“贷款审批这个阶段,也是整个信贷业务中最重要的审查阶段。”
大雄看了这个流程图后说：“我看出来了，各个岗位都有各个岗位独立的审批职责，而最终贷与不贷由评审委员会审批或上升到分管信贷行长签字决定。”
刘春花很满意地点头说：“对呀，刚才不是讲了嘛，贷款审批原则是审贷分离、逐级审批、独立审批。”
大雄看着流程图问道：“那各级审批又有哪些不同？银行方面对此有没有相关的规定呢？”
刘春花翻开《贷款通则》，指了指第四十条。
上面明确规定：贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
彼此约定——签订《借款合同》
刘春花正在给大雄讲信贷业务流程，这时美丽走进来，拿了一份《借款合同》请刘春花签字。刘春花审阅了一下合同后，签完字，对大雄说：“你看，与企业签订的就是这样的一份《借款合同》。”
大雄接过合同，原来《借款合同》包括了：
◇借款种类：◇借款用涂！◇借款金额、利息及计息方式；◇借款人的还款期限和还款方式：◇担保方式：◇违约责任和借贷双方认为需要明确的其他事项。
大雄看到这份借款合同明明是信用贷款，但合同还要约定借款人提供担保，不明白是怎么回事，于是又开始发问。
刘春花说：“信用贷款在决定放款时，出于信贷资金安全性方面的考虑，根据借款人的风险程度，常常需要借款人或第三方提供担保或抵（质）押，以保证借款人能按约定期限和方式还款。
比如＼有质押物作为保证借款的，就要在合同中注明，若未能按期支付利息或还款的，或存在其他违约行为，按照合同约定处置质押物。”
“开闸”放贷
听明白后，大雄很想知道下一步流程，问道：“那签完合同后，我们是不是就该发放贷款了？”
“对啊！”刘春花说完，又转过头来对美丽说，“你给大雄讲一下，你经办贷款的过程。”
美丽稍微回想了一下说：“大体上可以分为三步（如图1-7所示）。”
◇在发放贷款时，客户部经办人员认真审查核对《借款申请书》的各项内容是否无误，是否与《借款合同》相符，审批手续是否完善；
◇审查无误后，填制《放款通知单》，由信贷员、分管信贷主任或支行行长签字审核后送财务会计部门办理贷款手续，按照合同约定的金额和拨付的方式拨入借款方账户：
◇《借款申请书》及《放款通知单》经会计部门入账后，最后一联返回信贷部门作为登记贷款台账凭证。
美丽把自己经办贷款的过程讲完后，对刘春花说：“刘主任，我那边还有很多事要处理，你看……”
刘春花挥了挥手说：“没事了，你去忙吧，把办理贷款的事弄得细致点。”