贷前,贷时,贷后尽职调查
分类：贷款资讯作者：本站来源：原创改编05-03 16:39
摘要：
三查不可缺少 大雄首次听说尽职调查，问刘春花：前进的进，还是尽责的尽？当然是尽责的尽了。尽职调查是指信贷人员通过到企业现场调研、考察，或通过其他渠道尽可能地获
“三查”不可缺少
大雄首次听说尽职调查，问刘春花：“前进的‘进’，还是尽责的‘尽’？”“当然是尽责的‘尽’了。尽职调查是指信贷人员通过到企业现场调研、考察，或通过其他渠道尽可能地获取、核实借款人的相关情况，评估可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。”
在整个信贷业务中，有不可缺少的重要“三查”：
◇贷前的尽职调查；
◇贷时的尽职审查；
◇贷后的尽职检查；
贷前尽职调查作为贷款全部流程风险管理的关键第一环节，具有重要意义。
大雄又问道：“刘姐，开展信贷业务工作时，为了更好地做好尽职调查，我们一般都采用什么方式的调查啊？”
刘春花答道：“在信贷业务实践中，信贷调查人员常通过现场调查和非现场调查结合的方式来搜集借款人的信息。调查人员采用双人尽职调查，一个是主办信贷员，一个是协办信贷员。对于贷款金额较大的项目，分管信贷主任要一起参与到尽职调查中。”
大雄不假思索地追问：“我们到企业去，通常都查看哪些方面呢？”
刘春花笑了一下，接着说：“大学生，问问题时，要动动脑筋。尽职调查的目的是为了了解企业的真实经营情况，为信贷决策提供可靠的保障，防范信贷风险。企业在经营过程中，影响借款偿还的风险因素包括很多。比如，主要负责人情况、贷款用途、经营情况、财务状况、还款来源、市场发展前景、抵（质）押
情况、担保情况等。信贷评估人员对这些风险因素进行搜集、调查、评估、分析，最后形成调查评估报告，初步给出评估意见和风险等级。”
大雄被批评后，正不知道该如何办时，只听刘春花大嗓门地问：“我前两天不是说过要让你跟我和美丽一起到一家茶业公司吗？意思就是我们要到这家公司做尽职调查。那家企业的资料你看了没有？”
大雄立刻说：“我已经看过了，现在资料在美丽姐那里。前两天看到她给那家企业打电话，好像还差一些资料，估计现在资料差不多齐全了。”
“那你说说，这家茶业公司已经进展到信贷业务中的哪个阶段了？”
大雄略微想了一下说：“我听美丽姐说，这家企业以前就在我们行贷过款，这样的话就是已经建立了信贷关系。企业已经提交了借款申请书，如果借款申请的资料审查通过的话，现在就该进入尽职调查阶段了。”
刘春花很高兴地说：“对啊。过两天我们就到这家企业实地看看它的经营状况，你今天下午把这家企业的资料再好好看看。”
