你知道贷款有哪些分类吗

“你知道贷款有哪些分类吗？”刘春花看了看手表，觉得还有时间，就饶有兴趣地继续跟大雄聊着。
大雄正在看刘春花刚拿过来的资料，听刘春花这么一问，心里一阵窃喜。尽管来行里不到一年，但对于贷款的分类，他还是有所了解的。
大雄答道∑：“贷款是根据借款人提交的借款申请，贷款人向借款人提供按协议约定期限和利率需要偿还本息的货币资金。按照不同的方式，贷款分为不同的类别。”
◇按照贷款的期限可分为短期、中期、长期。1年以下为短期贷款，1- 5年为中期贷款，5-10年就是长期贷款。
◇根据发放贷款的方式不同，可以划分为信用贷款、保证贷款和抵（质）押贷款。其中，凭借款人的信誉发放的贷款是信用贷款；以第三方承诺保证的方式发放的贷款是保证贷款；用借款人或第三方抵押或质押方式发放的贷款是抵（质）押贷款。
◇按照贷款的使用质量可划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款是“不良贷款”或“问题贷款”，前两类贷款是正常贷款。
◇按照贷款用途划分，公司信贷包括固定资产贷款和流动资金贷款。
刘春花表扬大雄：“不错嘛，才来不到一年，就了解得这么清楚了。”
以上述参寥茶业公司为例，它申请一年期的信用担保贷款100万元，因为4、5月份是茶叶收购旺季，占用大量资金，导致公司目前缺少流动资金，所以像这类贷款从用途上说就是流动资金贷款。如果用于企业基础设施的建设，如扩修厂房或购买机器设备，那这类贷款就是固定资产贷款。

分不清的借款、借款人和贷款、贷款人
说到贷款时，大雄想起一件事，不论是一些报刊还是周围同事，在谈到贷款和借款时，两个词常常含混不清，把他也弄得糊里糊涂。
大雄就向刘春花诉苦道：“刘姐，有件事很困惑，要向你请教。对同一笔款项，有的称它为‘借款’，有的又说是‘贷款’，而且在报刊上也是这样，借和贷似乎可以随便互换，如一些刊物上说‘某借贷人赖账’‘加大对贷款者实施贷款管理’，到底怎么回事？”
刘春花笑呵呵地说：“你看的什么刊物呀，竟然出现这样的低级错误。按照《贷款通则》的第二条规定，借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人，是资金的借入者；贷款人系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，是资金的贷出者。”
大雄皱着眉头说：“既然容易出现这种错误，一定有它的原因，是什么原因造成的呢？”
刘春花答道：“造成概念混淆的根本原因在于‘借’和‘贷’都有‘借入’和‘借出’的意思。一笔款项，所处角度不同，说法就不同。”
◇对银行来说，依据《贷款通则》发放的是贷款，实施的是贷款程序，进行贷款调查和管理，这时银行就是贷款人、债权人：
◇对企业或个人来说，申请的款项就是流动资金等贷款，向银行提交的是《借款申请书》，填写的是借款金额、用途等内容，企业或个人就是借款人、债务人。
“你刚才说的‘某借贷人赖账’，实际是‘某借款人赖账’：而‘加大对贷款者实施贷款管理’，实际应该是‘加大对借款者实施贷款管理’。这下清楚了吗？”刘春花关切地问。
“明白了。借与贷就看你站在什么角度来看，对金融机构就是贷，对企业或个人来说就是借。”大雄了然地点了点头。