议价风险
对于具备一定知名度的P2P借贷平台而言，业务量的扩张主要依赖融资端，投资的开发相对容易，因而优质借款项目是其关注的首要对象。在020模式中，小贷公司承担了贷款的前期客户开发、后期贷款管理，同时提供担保，承担较多工作和风险，经常处于强势的地位，P2P借贷平台的作用相对有限。长此以往，P2P借贷平台的议价能力将被削弱，自身发展面临限制。
目前，部分实力较强的小贷公司已经积累了相当多的小额信贷经验和人才储备，内部流程管理和风险审核逐步IT化，不管是对接现有平台，还是自建P2P借贷平台，均不困难。尤其是一些著名小贷机构直接与互联网结合的意向已经非常明显，如何应对线上线下一体化的竞争，在合作过程中凸显自身优势并逐步建立核心金融业务能力，是o2o类平台需要认真对待的问题。
道德风险
由于业务条线分明-P2P借贷平台负责线上投资人的开发，小贷公司负责线下借款人的开发，风险控制流程被切割，信息不对称问题凸显，合作双方均存在一定的道德风险。
P2P借贷平台的道德风险在于：过度依赖小贷公司，疏于借款审核，迷信小贷公司的担保能力，从而向投资者传递错误信息，弱化投资人的风险识别、风险自担意识，并在此基础上快速开发投资人，向小贷公司施加项目供给压力。
对于小贷公司来讲，由于承担了更多责任，必然要求更高的定价权，如果这一需求无法得到满足，很可能会降低尽职调查的严格、规范承担，以降低借款人开发成本。而在充裕资金供给的压力之下，其对借款人的开发可能有失精细，同样导致借款项目的质量降低，给自身和平台带来严重风险。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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