2013年年初，P2P借贷系统的技术安全尚未引起行业重视，尤其是很多P2P借贷行业的草根创业者，风险意识不足，部分甚至认为“技术问题不是真正的问题”。
据132家P2P借贷平台展示的信息统计，仅有11. 4%采用了HTTPS安全超文本传输协议，在数据和信息的传输过程中使用了SSL加密，大部分平台展示的认证信息与安全无关。
截至2013年年底，据不完全统计，发生技术风险的P2P借贷平台已经超过30家。平均每个月都会有1到2家平台受到黑客攻击，出现域名劫持、主页被篡改等异常情，严重的还有投资账户被篡改，申请虚假提现。黑客攻击还引发了多起挤兑、倒闭事件，随着P2P借贷行业网络技术安全形势日益严峻，技术风险防范才逐渐开始引起广泛的重视。
目前P2P网贷系统的建设可划分为自主研发或外包定制两种方式。前者需要耗费大量的人力、时间，业务逻辑的分析难度往往超过技术本身的实现难度，存在着较大的失败风险。而外包定制，通过购买通用系统后辅以个性化模板，可大大降低前期系统投入成本。平台经常采用折中的方法，先使用购买的定制系统进行试运营，在运营过程中逐步发现问题、积累经验，再开发拥有自主版权、掌握核心技术的借贷系统。
因此，目前大部分P2P网贷系统均由专业网站系统建设公司代为开发。也有部分实力较强、对系统安全性和灵活性要求较高的平台，直接组建技术团队自行开发，并不断进行优化。考虑到后期业务变化和修改的便利性，以及网贷系统技术的基础性地位，预计未来会有越来越多的P2P借贷平台自主开发系统。
商业化的网贷系统主要采用PHP\JAVA或．net三种语言开发，目前PHP和JAVA版本占比较高。
PHP版本的网贷系统开发速度快、周期短、维护成本低，更加适合中小型平台发展需要。2012年年末淘宝出现了标价2000元的PHP网贷系统源代码。2013年年初，PHP版本被爆出较大的安全漏洞，淘宝流出的源代码加剧了模板系统的安全风险，相似的漏洞、后门程序及设计缺陷被人为利用，导致数十家平台均遭受到不同程度的攻击，造成了一定的经济损失。另一方面，部分平台因业务量不断增长，并发数较高，历史数据越来越庞大，早期PHP版本的系统及数据库架构负载失衡，部分P2P借贷平台发生了投资人数据混乱、利息计算错误等情况。
安全风险和技术瓶颈迫使许多P2P借贷公司投入资金，加入到独立开发网贷统的队伍。此时，JAVA语言也因其比较好的跨平台、健壮性和一定程度上可控的开源性等特点开始受到行业用户的青睐。JAVA版本开发周期较长、投入和维护成本高，也被部分投资人看作是平台实力的间接证明。
但平台的安全性不在于各种编程语言的优劣，它是一项系统性工程，涉及程序设计、数据库设计、服务器运维、域名保护等诸多环节。黑客除了直接采用SQL注人人侵系统，也可能会通过该P2P网贷系统所在服务器群上其他网站的安全漏洞，实现间接入侵；或攻击DNS劫持域名；或通过“僵尸网络”实施暴力流量攻击。技术安全水平体现了P2P借贷平台的基础实力，是平台业务安全和业务稳定的第一道防护。提高技术安全性成本相当高昂，但它是保障P2P借贷平台长远利益的重要工作，是隐隐形的准入门槛。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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