合作价值
行业信息共享
过商业征信机构组织信息共享，形成局部数据库，是解决目前征信数据分散、各家平台数据封闭问题的现实途径。未来成形的数据库有可能以集体打包上传的形式，纳人到央行的个人征信系统当中。当然，这取决于未来央行的征信数据标准和具体的技术对接进度。
虽然存在平台共享数据意愿不够强烈的问题，特别是不同规模平台贫鞫髫 ’J分歧，但是征信作为基础性业务支撑，符合行业的整体利益。理论上，规模较大的平台贡献的数据量较大，但是其自身的业务查询量也更多，不存在严重的投入产出不平衡问题。目前P2P借贷平台贡献数据积极性不足的根源，更多在于对自身数据的保守和对信息公开的忧虑。随着行业的规范化运行，可以预期更多的平台将会加入到体系中。
补充央行征信，提供差异化的信息覆盖度
央行征信中心承担的是金融基础性数据库的职能，商业征信报告并非简单重复央行征信报告的内容，而是对央行征信报告起到重要的补充作用。两者的差别，主要体现在征信报告内容上，商业征信报告对小贷公司、P2P借贷平台、担保公司等民间金融机构或其他具备金融功能的服务机构具有更好的覆盖度。
相当一部分借款人选择在P2P借贷平台而不是传统金融机构借款，原因在于缺少在传统金融机构上的信用记录（或者信用记录不良）。在这种情形下，央行的信用报告提供的信息可能不够充分，而涵盖了民间金融甚至非金融信用数据的商业征信报告就能起到良好的补充作用。
此外，相对于央行的征信报告，商业征信报告的内容有着不同的侧重点，例如异常还款的记录中，详细说明了逾期原因和处置状态等，具体取决于征信机构获得的资源。行征信报告在格式内容的科学性和细致性好于商业征信报告，但是商业征信报告能为P2P平台补充更多的决策参考材料。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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