合作增信
2011年7月起，友信平台为保障出借端客户的本金及收益，就以自有资金设立了还款风险准备金账户，友信按季披露风险准备金相关信息，目前按照借款金额的2%逐笔提取（平台有权根据平台上借款人的整体违约状况对该比例进行调整），以在一定限度内补偿出借人回款风险。
由于在友信和人人贷的业务合作过程中，友信先起对借款人进行信用评估和借款审核，将审核通过的合格借款人推荐给人人贷，人人贷复核后标记为实地认证推到线上，因此放款人在人人贷平台上的投资判断和选择在很大程度上依赖友信和人人贷两方专业能力的结合。为了保护投资人的利益，友信和人人贷选择了共同承担部分风险的增信方式。
首先，友信会按照借款金额的2%逐笔提取风险准备金存入专门账户，而作为资金输出方的人人贷由于在业务过程中起到重要作用，会从友信向借款人收取的服务费中中提取一定比例用做自己的风险准备金。人人贷公开资料显示，实地认证标的风险准备金计提比例大于等于l%。在垫付规则方面，违约的实地认证标首先由友信垫付。
在友信风险备用金余额不足的情况下，人人贷风险备用金将在逾期满30天后立即对未还本金和逾期当期利息进行垫付。这套增信方式意味着，实地认证标的投资者同时享有友信和人人贷两层风险准备金的保护。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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