2012年11月，友信与成立于2010年的线上P2P借贷平台人人贷共同组建集团公司，业务模式进入转型期。集团组建后，友信与人人贷形成战略不排他合作关系，同时向包括人人贷在内的P2P借贷服务平台和其他资金供给方提供小额信贷技术（包括但不限于客户开发、调查核实、信用审核、贷后管理等工作）。
2013年9月，友信开始在人人贷平台上推出实地认证标。实地认证标由借款人本人在友信营业部申请并提交信用材料，在通过友信风险管理部门的严格考察后推荐给人人贷平台进行复审，复核通过后借款需求将被发布在人人贷平台上，借款人通过线上平台直接向其上的投资人筹集所需资金。
显然，这种模式已经不再是债权转让，友信在向标准化的小额信贷技术输出方转型，通过线下销售渠道和征信、审贷、风控技术向借款人提供信息咨询、信用评估和贷款审核等服务，向P2P借贷平台提供借款人推荐服务，借款推荐费成为平台的主要业务收入。导致这一转型的原因在于：(1)债权转让模式信息不够透明，不利于外界监督，容易引起非议；(2)专业放款人存在资金压力，多了一层中介成本，直接撮合借贷双方更有利于降低交易成本、扩大交易规模。
目前，人人贷是友信的主要借款推荐平台，友信通过线下开发的借款推荐给人人贷，部分借款信息对接到其他平台、机构，乃至传统金融机构。
前，人人贷是友信的主要借款推荐平台，友信通过线下开发的借款推荐给人人贷，部分借款信息对接到其他平台、机构，乃至传统金融机构。
由于人人贷本身也拥有一套完整的客户开发和风险控制系统，二者的合作带来一定的协同优势。首先，两个平台共享业务资源，可提高借款端与投资端的撮合效率，促进双方业务规模的扩大；其次，双方共享某些关键信息（例如逾期借款人名单、优质借款客户名单等），可有效降低业务成本；第三，在贷款审核和贷后管理环节，双方通过技术共享来更有效地控制风险，例如人人贷会对友信推荐的借款人进行复核以及欺审查。
销售（获客）成本是线下P2P借贷平台的主要运营成本，占比经常超过一半，但这部分成本的可压缩空间有限。因此，P2P借贷平台的成本比拼，常在于违约成本。若能有效控制违约，违约率每降低一个百分点，就相当于平台的净利润上升了一个大台阶。违约成本压缩的根本途径在于提高征信、风控和管理水平，即P2P借贷平台正规化、高水平的核心金融能力。
友信作为小额信贷技术输出平台，必须具备上述业务能力。而其合作对象人人贷，正将业务重点扩展至全面的征信技术和数据化审贷技术，二者在小额信贷技术上的融合，有可能带来更深层面的协同效应。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
长沙小额贷款公司_长沙无抵押贷款_长沙信用贷款_长沙贷款
株洲贷款公司_湘潭贷款公司_宁乡贷款公司_浏阳贷款公司
本文元享速贷版权所有，未经批准转载必究。
