风险管理
捷越的服务流程和风险控制制度“以小额批量为原则，以满足客户需求为目标，以加强风险管理为约束”，贯穿于前期咨询、贷前审核、贷中跟进、贷后资产管理全过程。由于内容较多，本节仅列举若干环节用于示例说明。
“一城一策”
各个城市的文化、经济发展水平的千差万别，无论是个人收入水平、市场竞争、争、人文和地理环境的差异，都会造成客户不同的还款结果，对所有城市地域无法采取同样的信用审核、风险评判标准。捷越采用“一城一策”策略，结合客群及客群所在城市的地域特点，对不同城市的不同客群的逾期数据进一步细分，针对逾期率较低、还款记录较好的城市及客群，适当放宽限制；相反对于逾期率较高、还款记录较差的城市及客群，则适当收紧授信政策。其根据历史数据统计分析，总结出一套不同地域客群属性的逾期规律，在实践中得到良好的效果。
细分客群
捷越对所服务的客群进行定期研究，观察客群结构变化，并以此为依据进行产品、政策的调整。捷越对客群年龄、家庭、性别、工作年限和借款用途进行数据分析获得的结果。结合各类客群的结构分析、逾期分析，捷越细伯化风险，定期调整审核政策，改进产品设计和风险管理。
基于数据的产品开发
以“巾帼贷”为例，捷越从女性客户群体的申请情况和审核情况进行特征分析。
截至2013年年底，捷越累积申请进件的客户中，男性比女性多52.9%，但女性整体违约率低于公司整体违约率1.03个百分点。除商悦贷外，其他三种产品的女性违约率均远低于男性，且差异普遍高于1个百分点。
批贷的女性客户占比分析显示，女性客户的核准率普遍高于同类产品的男性，高于公司整体核准率2.3个百分点，优悦贷尤为突出。这说明在前端进件标准相同，内部审核标准相同的前提下，女性客户的整体资质要高于男性客户。
女性进件量、核准率和违约率的分析结果启发捷越推出了专为女性定制的借款方案——巾帼贷，该方案包括女性客户群体的特征分析和修改完善授信模式两个阶段，于2014年2月正式实行，是P2P借贷行业第一个成功开发的女性借款产品。截至014年4月15日，巾帼贷共吸引6400位有效客户，批贷接近5400万元。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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