资金杠杆
在债权转让模式中，专业放款人必须先以自有资金放贷，然后进行债权转让。在种情况下，假设借款需求始终充足，专业放款人可一次性放出多少贷款将在很大程度上决定着该模式的业务扩张速度，而限制专业放款人放贷规模的最重要因素是其有资金量。
为使“自有”资金快速增加，专业放款人多采用延长结账周期的办法“盘活”代收费用，提升可贷资金量。其具体做法是：代收借款人向信用评估或贷款审核公司(以下简称辅助公司）缴纳的服务费、管理费，以约定的周期与辅助公司进行结算（例如月结或季结）。结账周期之内，专业放款人叮以把这些资金用于放贷，有的平台甚至会结合砍头息或者还款方式的错配快速回笼资金。
由于前述各项费用较高，在一轮放贷及债权转让之后，专业放款人可支配的资金可达到其本金的1.3倍甚至更高，就形成了资金杠杆。加之放款周期短、债权流转，这一杠杆在一个结账周期内可以实现多次叠加，是许多线下P2P借贷平台实现高速业务扩张的核心。
模式转变
面对线下P2P借贷的沉重模式和相关争论，一些平台开始探索模式转变之路，大方向包括：
(1)加强征信技术，尤其是数据化、自动化征信技术的开发，一方面降低人工征信的成本，另一方面试图转变为征信技术提供商拓展业务收入渠道，提升平台的创新价值；
(2)信贷资源输出，线下P2P借贷平台利用自身积累的小额信贷经验和借款人信息，向线上的P2P借贷平台、小贷公司、其他金融机构输出自身的信贷资源，通过推准荐费等收入加快资金流动，降低专业放款人的资金压力；
(3)创新产品设计，介入各种地域类、行业类、供应链类、抵押类等借款产品，利用新的信用资源降低销售成本、违约风险和资产处置成本，降低借款的综合费率，提高资金使用效率；
(4)转向线上模式，某些线下平台与线上平台合作，借助020模式向线上平台推荐借款项目；甚至自己搭建线上平台，把借款项目直接放到线上销售。这些做法均在一定程度上舍弃了债权转让模式，提高了P2P借贷的信息透明性。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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