什么是贷款浮动抵押，有何规定
贷款浮动抵押，是指借款人或者第三人以现有的和将有的全部财产或者部 分财产为贷款提供抵押担保，借款人到期不履行贷款债务或者发生当事人约定 的实现抵押权的情形，银行有权就抵押财产优先受偿的一种抵押方式。
《物权法》第一百八十一条规定：“经当事人书面协议，企业、个体工商 户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产 品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债 权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。”这是浮动抵押的规定。根据这条 规定，借款人或者第三人将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产 品设定抵押后，可以将抵押的原材料投人成品生产，也可以卖出抵押产品，而 买进财产（如新购进的生产设备、原材料〉自动成为抵押财产。在浮动抵押期间内，抵押人卖出成品，银行无权追回，而买进的生产设备、原材料、半成 品进人抵押财产范围。因此，抵押人以全部财产设定浮动抵押的，在登记时 只需概括性注明财产抵押即可，而不必详细列明具体抵押财产清单。当借款 人到期不履行贷款债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，浮动抵 押财产才固定为承担抵押责任的财产，此时，固定抵押财产包括现有的存货 以及可以确定的将流入企业的财产，并以已经固定抵押财产的最终价值承担 抵押责任。
由此可见，浮动抵押具有集合性、浮动性和流动性的特征，这给抵押人带 来融资的方便的同时，因浮动抵押财产进进出出难以监管，会给抵押权人带来 抵押债权风险，因而银行对浮动抵押都采取谨慎态度。
银行与抵押人依照《物权法》规定设定浮动抵押，有以下两个方面的意义 和作用。一是有利于抵押人拓宽融资渠道。企业、个体工商户、农业生产经营 者虽然也可以采取一般抵押方式提供抵押担保，但由于一般抵押要求抵押财产 必须是现有的财产，而这些当事人不一定有足够和方便的现有财产提供抵押来 满足银行贷款的需求，有些财产即便是现有的，如原材料、半成品、产品等， 但因处于流动、变换状态，如原材料需要投人生产，半成品需要加工为成品， 产品需要出售等，所以不可能或者不适宜固定下来作为一般抵押财产。在这些 情况下，抵押贷款就会受到很大的限制，当事人融资就会遇到困难。《物权法》 设定浮动抵押，许可企业、个体工商户、农业生产经营者利用其现有的和将来 拥有的财产进行抵押，特别是许可抵押财产进行流动、变换、转让、买卖，将 大大地拓宽它们的抵押财产范围和融资渠道，借款人就较为容易地取得银行贷 款来发展生产经营事业。二是有利于抵押人正常生产经营。一般抵押要求抵押 人不得自由变换、转让、买卖抵押财产，这使抵押人正常生产经营及其发展受 到一定的制约。浮动抵押由于可以自由流动、变换、转让、买卖抵押财产，而 抵押权人不得予以干预，恰好解决了一般抵押的不足之处，这给抵押人利用抵 押财产带来更大的自由空间，可以在抵押期间正常利用抵押财产来生产经营， 这对抵押人是非常有利的。
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