信贷配额的作用
当银行决定同意企业的贷款申请时，马上就会遇到另外 一个问题，即给予企业多少的信用额度才不至于出现对企业 贷款过度的情形。
从企业的角度来说，负债经营是可以的，但随着负债率 的提高，融资成本将逐渐升高，因而企业不可能无限制地负 债。特别是在市场机制比较完善，利率市场化程度比较高的 情况下，融资成本随着负债率的升高而上升。即使在利率固 定的情况下，企业过高 <的负债也对其管理资产流动性的能力 提出了较高的要求，否则可能因资产运作失误，导致资产流 动性较差而不能偿还到期债务，进而可能因支付危机而面临 破产。
另外，过度负债往往与企业过强的投资欲望有关，因而投资项目的好坏直接决定了企业的未来命运。只要市场竞 争存在，企业总资产回报率不可能永远高于银行借款利率。 当负债达到或接近边际状态时，企业将因负债增加而降低资 产回报率。
我国企业普遍存在自有资金过少、负债过多的现象，因 而负债成本在企业的经营成本中占有较高的比重，不少企业 生产所获得的收益大部分用于支付银行贷款利息。一方面 过高的利息负担使企业无法壮大，无法有效控制成本；另一 方面企业又不得不依靠银行贷款维持正常经营，一旦外部经 济环境发生变化，如产品降价、滞销等，企业就必然面临无力 偿债的危机。因此，银行贷款不得不逐年延期而成为企业的 铺底资金。而且，当企业抵抗市场风险的能力相对较差时， 银行贷款也因此时刻处于危险之中。企业的这种先天不足 使其无法通过自身积累迅速加大科研投入和技术设备的更 新，无法获得持续发展的动力。
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