担保贷款是指银行要求借款人根据我国《担保法》规定 的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。担保贷款在银行 贷款中占有很大的比重。在多年的信贷工作实践中，商业银 行都形成了一套严谨、规范的贷款担保制度，但由于一些银 行法律意识不强、内控机制不健全、执行制度不严格，致使担 保纠纷和保证人免除担保责任的情况屡见不鲜，其结果是部 分担保贷款实际上缺乏有效的担保，形成潜在风险隐患。因 此，尽快健全和完善对保证人的准入调査、审査制度和动态 跟踪管理及风险预警机制，确保担保贷款发放的质量与安全，已成为商业银行信贷管理的一个重要内容。
除了全额货币、政府债券质押、银行承兑汇票贴现质押、全 额保证金承兑、担保、银行保函、备用信用证担保、单证相符的出口押汇、买入票据、票据贴现等业务可以放松对借款人的要 求外，银行在操作其他任何形式的融资业务时，除需要严格审 査借款人的经营状况外，还应该严格审核担保条件，使担保条 件真正能够起到降低偿还风险的作用，而不仅仅是一种形式。
因此，在对银行的贷款质量和信贷管理进行检査时，检 査人员需要对抵押、质押和保证等担保措施的有效性及充分 性进行分析和评估。
银行应对贷款的保证担保方式进行检査和管理，-旦保 证人的合法资格、信用等级、偿债能力、经营机制和组织结构 发生变化，使得保证人不能正常履行保证责任，银行应及时 对该笔贷款进行处理，并依照借款合同、担保合同等法律法 规尽快采取安全措施，使银行能够及时收回贷款，减少损失。
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