P2P行业诞生于英国，虽然起步后就有了较大的发展，但仍然存在着“监管模糊”的问题，在很长一段时间内，虽然英国政府认可其合法经营，却一直没有权威机构对其进行监管。这意味着在这段野蛮生长的时间内，P2P借贷的参与者几乎不受法律法规保障。：为了获得公众信任，英国的P2P借贷行业主动成立了自律组织。
201 1年8月15日，英国P2P金融协会（Peer - to - Peer Finance Association，P2PFA)成立，初始成员包括Zopa、RateSetter和Funding Circle三家，协会的首要目的是确保该行业继续高速、健康地发展。P2PFA在章程中表示要设立最低行为标准，特别是在面对消费者和小企业时。另外强调了监管的有效性，确保监管落实到平台运营商，促使平台健康运行、操作风险可控、服务透明公正，最终提供简单且低成本的金融服务。
对此，协会提出了一系列的平台运营原则，关键要求如下：
(1)高级管理人员：协会的成员平台至少有一名董事会成员符合FSA（现FCA）规定的认可代理人。
(2)最低运营资本金要求：协会的成员平台必须保有足够资金能够覆盖三个月的运营成本，且最低不得低于2万英镑。成员应当在财年结束28天内上报协会，协会将安排会计公司进行审计。
(3)客户资金隔离：成员平台的客户资金必须单独存放于银行账户中，与自营资金和公司资本隔离。并且每年安排外部审计人员审核。
(4)适当的信用和支付能力评估：成员平台必须有审慎的风险管理政策，使贷款违约率在可控范围之内。同时该政策必须向有关部门备案。
(5)适当的反洗钱和反欺诈措施：成员平台要遵守反洗钱法规，建议加入反洗钱协会( CIFAS)。
(6)清晰的平台规则：①有健全的合同条款。②公司不能成为自己平台的借款者；可以成为投资者，但必须公示。③成员平台须公开预期违约率、实际违约率、逾期贷款等。④审核借款者申请时，只能向信用评级公司申请“软浏览”（这样不会降低申请者的信用分数）。
(7)营销和客户沟通：成员平台须在关键信息的宣传与营销上透明、公正、无误导。
(8)安全和可靠的IT系统：成员平台应当建立与其规模和项目相适应的，安全可靠的IT系统。
(9)公平处理投诉：成员平台须有明确的投诉处理办法，保障消费者的投诉可以被公平及时的解决。
(I0)有序破产：成员平台应当有平台破产或停止运营后继续有序管理现存合同的计划。
现在该协会已经覆盖了英国95%的P2P借贷市场以及大部分票据交易市场，成员包括： Zopa.RateSetter \Funding Circle.ThinCats.Lendlnvest, Madiston LendLoanlnyest.Wellesley & Co和 Marketlnvoice 。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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