Funding Circle
成立于2010年8月的Funding Circle是英国第一个主要面对中小企业的P2P借贷平台，目前通过该平台促成的贷款额已超过2.7亿英镑。
Funding Circle对待企业借款有一整套完整的风险控制措施，只向成立两年以上的企业提供贷款服务。风控团队会根据贷款价值和贷款目的，有时还包括个人担保、特定资产或企业全部资产抵押状况，综合机器算法和人工评估对企业进行风险评级，分为A+、A、B、C、C-五个等级，供投资者参考。企业在平台上的借款额度为5000 ~100万英镑，平台根据风险等级收取2%~4%的手续费。
平台上的投资者可以手工投标，也可以选择自动投标。手工投标时，投资者可以測览企业在平台上发布的借款要求，并了解企业的关键财务指标、信用评分和贷款用途细节。选择自动投标时，系统会根据投资者设定的标准进行自动投标。投资者可以设定预期平均利率、借款类型、单笔借款额比例等。投资人的平均回报率在5. 8%左右，网站的坏账率在1.5%左右。平台还向投资者提供账户管理功能和报表工具。
贷款的最终利率由竞标结束时所有投标的加权利率决定，企业可以选择在贷款满额时立即启动贷款接收流程，也可以等到竞标时间结束再启动，此时获得最低利率可能会下降。
RateSetter
RateSetter成立于2010年10月，是英国最早使用“预备基金”来保障投资人资金安全的P2P借贷平台。它要求借款人在借款时额外缴纳一部分费用，如果出现逾期或坏账，将首先使用预备基金对投资人进行补偿。
预备基金账户归属于所有投资者，与RateSetter自有资产完全隔离，仅由平台代为管理。准备金账户最初由种子基金组成，之后随着借款的增加不断累积。这项费用由借款者的借款额度、借款期限和个人信用档案共同决定，费用将统一转入预备基金账户。如果借款人的风险评分较差，就需要收取较高比例的风险准备金；评级良好，就可以承担较少的风险准备金。
一旦出现了逾期还款或违约，RateSetter会以投资者名义向准备基金发出声明，系统会及时保证还款至投资者账户。逾期借贷由平台合作催收机构负责催收，超过一定期限借款者仍未还款，则作为违约处理，如果最终有追回的资金，则在扣除费用后转回预备基金账户。
该预备基金一般是被动管理的，但如果遇到大规模违约情况发生，基金将进入积极管理阶段，对受影响的投资者利益做到最大程度的公平处理，投资者的本金将优先于利率给予补偿，在所有受影响的投资者本金得到补偿之前，基金将持续停留在积极管理阶段。
对投资者来说，平台上可投资的贷款有两类：可变利率贷款和固定利率贷款。可变利率贷款指1-2年期贷款，固定利率贷款指3-5年期贷款，两类贷款均按月等额还款，但前者在最后一个月的还款结算上可能存在几英镑的差异，取决于可变的利率，实时利率可以在平台上的个人账户中查询。这两类贷款可以提前还款，不需要支付额外费用。投资者到期后返还的资金可选择继续投资或撤出资金，投资者可以在Rate-Setter的在线账户上设置与继续投资相关的操作。
相较而言，RateSetter提供的回报较低，但迄今为止没有投资者遭受违约损失，这都得益于其预备基金业务。，。该平台是业界最成熟的平台之一，2013年的业务增长超过219%。RateSetter还计划于2014夏天在澳大利亚推出服务。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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