贷款人是指金融产品的提供者。在不同的国家，提供住房反向抵押贷款的机构也不同。有的是银行，有的是保险公司；有的是盈 利性的，有的是非盈利性的。加拿大唯一的住房反向抵押贷款产品 (CHIP)是由总部位于多伦多的一家私人公司提供的。新加坡则是 由保险公司--职总英康保险公司推出的，政府是否提供尚在讨论| 之中。美国的反向抵押贷款产品较多，其中主导产品HECM是由银 行、保险公司等金融机构发放，政府提供担保的；Home Keeper计划[' 是由半官方机构联邦抵押协会（Fannie Mae)设计开发的；Financial Freedom 计划是唯一由私人机构 Financial Freedom Senior Funding Cor- f poration提供的住房反向抵押贷款产品。在这三类产品中，HECM所 占份额最大，为95%。根据美国《联邦银行法》下设的《联邦不动产法》，美国联邦住房管理局（Federal Housing Administration, FHA) 1 授权的“合法贷方”被规定为：任何银行、信托公司、国家银行联 盟储蓄银行、储蓄和贷款协会、联邦储备银行、联邦储蓄和贷款协 会、信用联盟、联邦信用联盟和任何授权的抵押银行，以及其他 FHA特别授权的实体。可见，美国住房反向抵押贷款的开办机构是 较多的。具体到我国来说，建立以商业银行为主体，保险公司和社 保机构为补充，房地产中介机构参与其中的住房反向抵押贷款开办 机构，是一个不错的选择。
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