汽车抵押贷款业务模式
目前市场上开发出的车贷主流模式一般有两种，一种是车辆质押贷款，另一种是车辆抵押贷款。
1、车辆质押：车主将车直接开到贷款公司质押，还款方式有等额本息和先息后本两种，车子的两套钥匙及行驶证都押在贷款公司。贷款公司一般会开辟专门车库存放质押车辆。此种模式以车作为质押物，押车即放款，操作简单快捷，放款额度小，但对贷后团队能力要求较高。
质押车辆贷款风险点：1)车辆保管。做质押车辆的平台需要自建仓库管理车辆，以防因车主外债或其他原因导致车辆被盗。若借款人一车多贷，那么在其中一家把借款人控制之后，借款人一般会告知车辆去向，那么两家贷款公司易发生“抢车”现象，这就对贷款公司的贷后团队提出了很高的要求。
2)车辆处置资源。办理了抵押过户的车辆和质押的全款车是可以通过合理渠道买卖的，有按揭贷款的质押车，可以先缴付余款解押再办理过户手续买卖。下面就说一下需要作为黑车处理的情况。如有在其他公司办理抵押而后再质押的车辆，不能过户只能作为黑车处理，这就涉及到贷款公司的渠道能力，是否有稳定的处置渠道。
2、车辆抵押：车主办理抵押登记或者在车管所签订“预过户”协议，并在车辆上装上GPS，贷款公司获得车辆最终买卖的权利，若逾期未还款，在质押车辆被寻回的情况下，出示车辆抵押的相关手续资料可以将车强行收回。此种模式贷款申请所需资料更多，对贷前团队风险把握能力要求较高，操作较为复杂，且会产生一定的手续费用。
抵押车辆贷款风险点：
1)抵押车借款人若一车多贷，逾期催收时易造成双方抢车，对车身容易造成较大损毁。另外，车辆安装的GPS追踪器信号强弱难以保证，这都对车辆跟踪造成了阻碍。
2)风控能力。抵押车对贷前团队风控把握能力提出了很高要求，和信用贷审核流程基本相同，若风控能力不足，贷前无法把控，贷后难以催收，风险增大。若放款额度小，借款人不能接受，放款额度大，若银行或其他公司清收车辆，最终损失很大。
汽车抵押贷款的市场前景
2014年，我国汽车金融的渗透率仍低于20%，远低于发达国家水平。2014年末，全国民用汽车保有量达到1.54亿辆，比上年末增长12.4%，新注册量和年增量达到历史最高水平。
过去4年，80后、90后消费者在汽车消费者的占比中提升了24.5个百分点，至48.4%，他们对信贷消费和财务杠杆的接受度较高，成为推动汽车金融渗透率加速提升的主要力量。
根据统计，预计2019年汽车金融的渗透率将提升至41%，隐含复合增速超过22%。到2025年，汽车贷款市场将达到5250亿规模。与之配套的是大量贷款资金的缺口，可以说，车贷市场广阔，市场前景巨大。
《中国P2P借贷行业白皮书2015》显示，2014年全行业P2P车贷业务的交易额在450亿元左右，占了整体规模的15%，并主要集中在沿海一二线城市，广东省车贷平台约36家，占全国车贷平台的22.64%;浙江省车贷平台约33家，占比20.75%。换而言之，车贷业务在三、四线城市的市场未被占领，尚属一片蓝海，前景非常可观。（来源：多赚）
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