银行个人贷款种类繁多,分类标准较多，各家银行个人贷款品种名称称谓 与数量不尽统一，差别较大。笔者认为,标准的、对外宣传的个人贷款分类应按 照贷款用途进行分类。
1.按贷款用途进行分类，包括个人消费类贷款和个人经营类贷款。
1）个人消费类贷款，是指用于购买住房、自用汽车、大额耐用消费品、家庭 装修、教育培训、健康医疗、休闲旅游以及符合银行要求的其他消费用途的贷 款。具体包括：
（1）人综合消费贷款，是指用于购买大额耐用消费品、家庭装修、教育培 训、健康医疗、休闲旅游以及符合银行要求的其他消费用途的贷款。在个人综 合消费贷款类别中有的银行细分为住房装修贷款、大额耐用品消费贷款、旅游 消费贷款、教育留学贷款等。有的银行将购买汽车纳入个人综合消费贷款用途 范围。根据银行监管部门的要求，个人综合消费贷款不得购买住房，因此，购房 未纳入个人综合消费贷款用途范围。
（2）个人一手住房贷款，是指用于购买一手自住商品房的贷款。
（3）个人二手住房贷款，是指用于购买二手自住商品房的贷款。
（4）个人住房公积金贷款，是指各省（市）住房公积金管理中心提供资金,由银行根据与住房公积金管理中心签订的委托协议约定事项办理的，用于购买住 房的贷款。个人住房公积金 贷款包括纯公积金贷款和组合贷款两种。
（5）个人自用汽车贷款，是指用于购买自用汽车的贷款。
（6）个人车位贷款，是指用于购买与所购住房同一小区的泊车位贷款。
（7）个人助学贷款，是指用于借款人在校学习以及在职深造、再就业培训、出 国留学的贷款。
（8）农用机械消费贷款，是指在特约经销商处购买的农用机械设备的贷款。
（9）个人其他消费贷款，是指用于上述用途外且符合银行监管部门规定的消 费用途的贷款。
2）个人经营类贷款，是指用于生产经营活动所需的流动资金、购置商业用 房、再就业以及符合银行要求的其他经营用途的贷款。具体包括：
（1）个人经营贷款，是指用于合法生产经营活动所需流动资金周转的贷款。
（2）个人一手商用房贷款，是指用于购买一手商业用房的贷款。
（3）个人二手商用房贷款，是指用于购买二手商业用房的贷款。
（4）个人商用车贷款，是指用于借款人购买使用且以营利为目的车辆贷款。
（5）下岗失业人员小额担保贷款，是指用于下岗失业人员自谋职业、自主创 业和再就业的贷款。
(6)其他经营类贷款，是指用于上述用途外且符合银行监管部门规定的经营 用途的贷款。
2.按贷款担保方式分类，包括：
(1)个人抵押贷款，是指主要采取抵押担保方式获得的贷款。
(2)个人质押贷款，是指主要采取质押担保方式获得的贷款。
(3)个人保证担保贷款，是指主要采取保证担保方式获得的贷款。
(4)个人信用贷款，是指借款人未提供任何担保措施，仅凭个人信用从银行 获得的贷款。
以上担保方式可进行组合形成组合担保贷款。
3.按贷款模式分类，包括：
1)间客式个人贷款，是指借款人在银行合作特约销售商（含房地产开发商、 汽车经销商、农用机械设备经销商和大型商场〉处购买商品,在银行发放以所购商品为用途的贷款时，由合作特约销售商提供保证担保的一种贷款操作模式。
房屋类贷款、车辆贷款、农用机械消费贷款、大额耐用消费品贷款大多采取间客 式模式。采取间客式模式的，借款人在银行合作特约销售商购买商品时，由银 行合作特约销售商向借款人推荐合作银行，借款人在与之合作的银行名单中选 择办理。
2)直客式个人贷款，直客式个人贷款是相对于间客式个人贷款而言的，是指借款人在销售商处购买商品，银行发放以所购商品为用途的贷款时’无须由 销售商提供保证担保，而是银行直接向借款人发放贷款的一种操作模式。直客 I 式个人贷款涉及的范围一般包括直客式一手住房贷款、直客式二手住房贷款、直客式汽车消费贷款等。直客式个人贷款较间客式个人贷款而言，对借款人和 销售商要求普遍较高。
4.按贷款资金来源分类，包括：
1)自营贷款，即堉银行以合法方式筹集的资金向借款人自主发放的贷款，‘ 其风险由银行承担,并由银行负责收回本金和利息。
2)委托贷款，指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(即受托人）根据委托人确定的贷款对象（仅指自然人〉、用途、金额、期限、利率 等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。银行只收取手续费，不承担贷款风 险。委托贷款包括个人住房公积金贷款和其他委托贷款。
5.按贷款期限分类,包括：
1)个人短期贷款，是指贷款期限在1年以下（含）的贷款。
2)个人中期贷款，是指贷款期限在1年以上5年以下(含)的贷款。
3)个人长期贷款，是指贷款期限在5年以上的贷款。
个人中期贷款和个人长期贷款合称个人中长期贷款。
6.按贷款是否可循环分类，包括：
1)个人循环贷款，是指在一定授信额度及授信期限内，借款人可循环使用，随借随还。
2)个人非循环贷款，是指不可循环，一次授信使用的贷款’国内银行绝大部 分个人贷款均属于非循环贷款。
