贷款的审查与审批
1.贷款审查
贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
2.贷款审批
贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。
个人贷款的审批流程如下：
（1）组织报批材料
（2）审批
贷款审批人应对以下内容进行审查：
①借款人资格和条件是否具备；
②借款用途是否符合银行规定；
③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；
④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；
⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；
⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；
⑦其他需要审查的事项。
（3）提出审批意见
贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”两种。
（4）审批意见落实
（5）贷款审批中需要注意的事项
贷款审批中需要注意的事项包括：
①确保业务办理符合银行政策和制度；
②确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；
③确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；
④确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；
⑤严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。
