2013年90家网贷平台的人均借款金额（包括多次借款）为32. 84万元，金额高于通常的个人信用借款额度，这是由于多数网贷平台涉及了大额的抵押贷款和小微企业贷款：各家网贷平台，因其业务模式的不同，人均借款金额差异较大。
我们选取了几家有代表性的网贷平台进行比较。从中发现，人均借款金额可谓天差地别。以个人信用贷款为主的拍拍贷、人人贷及陆金所，其风控的思路在于小额分散，小额是保证收益可以覆盖损失，分散是对冲风险。所以这些平台的人均借款金额不会太高，均存10万元以下。其中拍拍贷因为线上风控的缘故，其借款人又是整个行业里最尾端的部分。网贷平台引入抵押或质押后，人均借款金额得到了提升。以车辆抵押贷款为主的投哪网、微贷网，因为车辆的金额以及抵押率的限定，人均借款金额均在20万元左右。以房产抵押贷款为主的国诚金融，人均借款金额为60多万元。在网贷平台涉及企业融资后，借款金额相较个人贷款金额更大。以企业经营型或周转型借款为主的爱投资和万惠投融，其人均借款金额甚至逼近千万元。从拍拍贷的人均2万元到万惠投融的人均900万元，目前，国内的网贷平台除了大型企业以及大项目融资外，已基本覆盖了多层次的融资需求。
目前，国内多数网贷平台的借款人以企业借款为主。企业借款多为抵押借款，主要用于经营和短期周转，企业借款人有如下特点：
(1)借款人都是非上市的私营或集体企业（包括了个体户、股份制有限公司，也就是以小微企业为主，而国企、央企、上市集团和外资企业目前鲜有涉及网贷平台的：这些企业有政府的支持和银行的青睐，可以低息融到资金，自然不会选择通过民间借贷融资。目前来自民间借贷的力量是网贷平台中的主流，所以我们会在网贷平台上看到许多跟企业融资相关的借款入，这也反映了目前国内小微企业的融资困境。
(2)企业借款人以短期周转借款为主。网贷平台的高利率决定了企业无法承受长期借款，在网贷平台借款的企业的资金用途多是短期周转型，而较长期的经营型借款还是主要来源于较低息的银行渠道。当然，也有部分已在银行获得贷款或银行不批贷的企业通过网贷平台来进行经营性资金的融资。这类企业又呈现两种维度：一是个体户或小微企业，无法在商业银行获得足够额度贷款和授信的；二是部分银行禁止放贷的行业，例如房地产和钢贸行业。
同时，由于部分在银行无法获取贷款的企业借款人利用1用网贷这个新兴行业暂无政府监管这一特性来进行监管套利以获取资金，网贷也成了这些企业延续最后生命的稻草。故行业内也出现了大量企业自己开平台融资的自融平台，通过拆东墙补西墙来维持运营，其中出现问题的网赢天下就是一个典型的代表。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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