平台营业收入及利润
网贷平台的显性营业收入主要有借款管理费、利息管理费以及其他费用（VIP会费、材料审核费用、充值提现费用等），其中借款管理费占比最大。借款管理费是平台对成功满标的借款人收取的服务费用，一般为借款总额的0.2%一1%不等。据不完全统计，借款管理费占到了平台营业收入的70%以上。如果平台公开的服务费率标准真实且无其他隐性收入，根据费率以及成交量，我们可以粗略估计多家网贷平台的营业收入。但是，因为有利息管理费和其他费用的存在，部分平台的实际营业收人可能高于测算值。与其业务规模相匹配的是，陆金所的营业收入遥遥领先于其他网贷平台，年收入已突破2亿元，借款人资金成本和出借人收益率之间较大的差距是其营业收入的主要来源，目前其收入也足以覆盖坏账带来的本金垫付：其他网贷平台的年营业收入分布差异也非常大。证大集团旗下的运营多年的证大e贷，一直不温不火，营业收入也非常微薄。而老平台畅贷网，因为成交量和人气的相对低迷，收入情况也差强人意。拥有较高营业收入的平台才有资本去扩充团队和业务规模，营业收入也是网贷平台间比拼的重要指标，所以已经具备优势的平台在未来的优势可能会更加明显。
平台的其他费用收入方面，VIP会费最早是由红岭创投发明的，用于充实平台收入以抵御逾期垫付的损失，在深圳的平台中比较流行。但随着行业竞争的加剧，后进的平台均以出借人费用的方式给予垫付保障来吸弓l出借入，所以目前绝大多数平台无Ⅷ会费，有VIP会费的平台在全行业占比不到3 %：利息管理费是除借款管理费之外平台的第二大收入来源，一般是收取出借人获取利息的8%一10%，因为该费用来源于出借人，所以与VIP管理费类似，为了争抢为数不多的出借人群体，多数平台削减了利息管理费，抑或在上线初期暂免利息管理费，目前明确收取利息管理费的平台占全行业的9%。同样是出于出借人的体验考虑，更多的平台无充值和提现费用，使这部分收人更加微乎其微。
由于各网贷平台的业务模式不同，收入及成本情况也未详尽公布，网贷平台的利润率比较难估算。经与多家平台的实际接触了解，目前国内多数网贷平台看起来仍处于盈亏平衡甚至微亏的状态，但已经积攒了一定人气和规模的平台，其利润情况还是比较可观的：根据几家公布收入和成本的网贷平台的数据来看0，部分网贷平台的毛利率高达20%左右，但这是建立在无坏账垫付的情况下的。平台的风控水平会实际影响平台的利润。但自身或高度关联企业不承担本金垫付责任的平台，其营业成本仅有运营费用。平台不关心风控和垫付，可以有更多的金钱和精力用在平台的推广和运营上，这种平台的互联网属性更强，短期内在众多平台中脱颖而出的可能性更高；2013年风头正劲的有利网和爱投资均是如此。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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