网络借贷与多层次资本市场建设
在资本市场上，不同的出资者与融资者具有不同的投融资规模与主体特征，存在着对资本市场金融服务的不同需求：屁出资者与融资者对投融资金融服务的多样化需求，决定了资本市场应该是一个多层次的市场体系。以前我国的资本市场倾向于扶植大型企业，对于个人和中小企业的信贷及融资支持力度明显不足，网络借贷恰好填补了这一缺口。借助于互联网技术可以有效地实现多对多的小额贷款，方式灵活多样，有力地促进了中低收入阶层和中小企业的发展和福利，因而网络借贷已成为我国多层次资本市场建设中不可或缺的一环。
网络借贷与利率市场化
与银行信贷相比．P2P网络借贷模式的吸引力在于：一是直接透明。出借入与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息等，网络借贷拓宽了借款人直接融资的方式。二是在P2P网络借贷模式中。出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。此外，出借人将资金同时分散提供给多个借款人，风险获得较大程度的分散。随着借款人信用等级的提升，借款的利率还将逐步下降。而对持有资金的出借人来说，选择P2P网络贷款平台，一个主要的原因在于可以获得相对更高的年化收益率。比较可以发现，2013年一年期定期存款年收益率为3%，一年期国债约为3。4%，银行理财产品4%一6%，而不少P2P网贷平台的年收益率超过10%，-民间借贷的高利贷顽症，症结在于资金供需失衡以及信用信息不对称，导致借贷双方都蒙受其害，、而在一个公开透明的网贷平台上，有信用的人可以得到低利息的奖励。而拥有资金的人也乐于在控制风险的前提下出借给高信用的客户，这就促使利率水平受到供求调节，实现利率市场化。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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