近年来，温州金融改革和上海自由贸易区的成立释放了国家决策层决心打破金融国家垄断的信号，这也是保持经济可持续增长，实现经济转型的必要之举：在中小企业融资困难的背景下，要防止大面积的中小企业倒闭和跑路事件，就必须开放金融供给，肯定民间金融的合法性。遵循这样的思路，村镇银行组建的步伐在加快，温州民间借贷登记中心等机构也在逐渐涌现。
P2P网贷平台的发展也承应了温州金融改革的思路，一笔笔交易在互联网这个信息共享平台上被记录，清晰地反映了资金的行业去向和交易总量，这在一定程度上为决策层了解基层经济生态提供了信息渠道和决策依据。虽然目前网络借贷行业仍存在经营不够规范、信息不够透明之处，但随着整个行业的逐步规范，信息披露的逐步强化，政府监管的涉入，这种通过互联网透明化管理的信贷投放，将会形成一股金融界的有生力量，在金融脱媒时代演绎出更多的金融创新。
自2013年8月苏宁云商筹办民营银行的消息出来后，o涌现出一股民营银行申办热潮，监管层也不断表态，支持和鼓励民资进入银行业，而作为互联网金融领军团队的网贷平台也适时地参与了进来。2013年12月，和信贷所申请的“和信银行股份有限公司”民营银行名称已获国家工商总局核准，但都尚未收到银监会发放的牌照。O网贷平台试水民间银行必将对网贷行业今后的走向起到示范性的标杆效应。如果网贷平台能够拿到民营银行牌照，那就相当于具有了“合法身份”，对整个网贷行业来说有很大的促进作用，至少是监管层间接地对网贷行业给予了认可。而一旦拿到牌照，未来也会有更多的网贷平台参与进来，这将逆向促进行业的自我监督。
网络借贷行业运营至今，一直行走在灰色地带，伴随着诸多的质疑，网贷平台如履薄冰。为了应对这些难题，网贷平台应主动进行自我监督，严格规范自身运作，明确中介的角色定位和界限，逐步强化信息披露，提升风险控制水平。此外，网贷平台应积极组建行业自律组织，配合政府机构工作，寻求规范化的政府监管。到目前为止，我们欣喜地看到已经出现了多个行业自律组织。这些组织的诞生，说明行业已有了保护已有成果的诉求，想要实现长远健康发展，也为和金融监管部门进行积极交流提供了一座桥梁。值得注意的是，各级金融监管部门也在紧锣密鼓地对网贷行业进行细致缜密的调研。这是网贷行业发展的关键机遇，如果网络平台能在这一时期展现自身价值、风险控制能力和发展前景，获得政府监管机构的信任，就有可能实现一次从量变到质变的飞跃。
总而言之，尽管网络借贷行业的发展仍面临诸多的不确定性，当前和未也面临着严峻的挑战，但不可否认的是，网络借贷的存在，有效地增加了金融供给，增进了社会福利，为解决中小微企业及个人融资问题提供了有益尝试。在今后几年，如果整个行业能够主动建立自我监督和纠错意识，规运作流程，实现透明化经营，行业必定会步人良性发展的轨道，为获取监管层的信赖和认可奠定坚实的基础。在供求旺盛的大背景下，网络借贷预期还将会进一步蓬勃发展，成交金额还会持续增长。与此同时，数目众多的网贷平台将面临更加激烈的竞争，这些平台在历经大浪淘沙、优胜劣汰后必将显现出主导整个行业的少数赢家。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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