如今，大数据的影响力已经渗透到各个行业，P2P网贷作为依托于互联网的新生事物，想要继续保持稳定发展的势头，就势必不能脱离大数据时代而单独存在。大数据对网贷有极大的应用价值，例如，可以增进对借款人的信用审核。网贷平台通常面对的是一些信用材料不易征集、调查的小微企业群体，信用审核的状况通常不容乐观：而出借人通过网贷平台放出的资金能否按时回收是网贷平台能否持续发展下去的关键。面对这种情况，很多网贷平台开始另辟蹊径，从其他角度对借款人信用资质展开调查。例如，有的平台可能会调查借款人一般都在哪里消费，月均消费金额是多少，消费支出中的分布情况如何，最近一段时间电话的通讯记录，微博微信之类的社交圈活跃度，等等。这些平台认为通过对借款人生活的方方面面的调查，根据切实存在的数据，可以从中分析出很多用户的特性、习惯，并反向推断借款人的实际财务状况，从而进行风险筛选。这对借款人信用审核将是个极大的帮助。
大数据还可以用于网贷监管。对一行三会来说，监管的成本、取证、平台信息监测都是难题。如果按照传统的监管方法对千家网贷平台进行监管，其结果将是效率低下。但是，如果采用大数据的方法进行监测监管，成本则可以大大降低。如果将来所有网贷平台都和一行三会对接，一行三会将可以即时调阅平台的经营数据和相关交易信息，那么网贷监管将会变得十分有效。诸如造成2013年网贷平台“倒闭潮”最重要的拆标、假标、秒标、高利率、平台自融等行为，在大数据监测下都将无处藏身。通过大数据对平台的交易、充值、提现行为数据进行挖掘，就可能在第一时间发现出借人是否和平台间有暗箱操作的行为，并能在第一时间通过信息披露提醒小散出借人，而不是像现在这样，东窗事发后小散出借人才知晓，但损失已经造成。
作者:元享速贷@长沙小额贷款公司
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